醫護買樓攻略：拆解醫管局員工置業貸款計劃，本懶人包將拆解申請資格、貸款詳情、優惠比較及申請流程以及分析員工置業貸款和按揭保險，醫護買樓應該怎選擇。協助醫護人員輕鬆置業、換樓、轉按。
醫護買樓攻略：員工置業貸款是什麼？
為幫助符合資格醫護人員置業，醫管局推出了員工置業貸款計劃（Enhanced HLISS）。這項計劃是現有購屋貸款利息津貼計劃（HLISS）的優化版本，旨在幫助員工輕鬆上車、換樓或轉按現有物業按揭。
員工置業貸款申請資格
- 滿三年合資格服務年資（未享有5%津貼代替參加購屋貸款利息津貼計劃）
- 全職常額或合約員工，而其聘任合約訂明有權參與HLISS
- 物業須為自住，並受雙重福利規則所約束
銀行按揭部份貸款資格
- 必須透過本計劃中的指定銀行提取銀行按揭貸款，該指定銀行亦將管理員工置業貸款。（目前兩家參與的指定銀行為中國銀行（香港）有限公司及渣打銀行（香港）有限公司）
- 銀行按揭貸款及員工置業貸款總額不得超過物業購入價或估值的90%，以較低者為準
申請流程
1) 員工先於醫管局內聯網遞交初步申請書
2) 醫管局向合資格員工發出原則上批准信(AIP) 有效期6個月
3) 員工向地產物色心儀單位
4) 員工持有臨時買賣合約及AIP等文件向指定銀行申請按揭貸款
5) 銀行完成按揭批核、準備完成物業交易
「醫管局員工置業貸款計劃」詳情
| 資助年利率 | 上限3% |
| 最低貸款額 | $500,000 |
| 貸款額上限 | 高達48倍基本月薪或600萬貸款額(以較低者為準) |
| 享有權利年期 | 最長20年 |
| 還款方法 | 本金及利息在月薪中扣除 |
醫管局員工按揭部份VS銀行按揭部份差異
| 醫管局員工置業貸款計劃 | 銀行按揭 | |
| 貸款金額 | 高達48倍基本月薪或600萬貸款額(以較低者為準) | 高達樓價60% |
| 兩者合共不多於樓價九成 | ||
| 年利率 | 年利率最低1% | 根據按揭計劃而釐定 |
| 現金回贈 | 沒有 | 有 |
| 最長貸款年期 | 20 | 30 |
員工置業貸款物業要求
申請人數
- 最多可接受3位聯名業主申請
適用物業類型
使用限制
- 物業必須作自住用途
財務條件
- 無樓價上限
員工需符合以下條件：
- 供款與入息比率要求
假設無其他債務：
- 員工置業貸款及銀行按揭貸款每月總還款額上限不超過總收入的50%
員工貸款用途
- 新購物業
- 更換物業
- 轉按現有物業按揭
- 不可用作套現用途
按揭保險 VS 員工置業貸款
醫管局員工參與員工置業貸款，便不能透過按保造高成數按揭，醫護買樓點揀好？
「員工置業貸款計劃」和「按揭保險計劃」都提供高達9成的貸款額。「員工置業貸款計劃」優勢在於毋須繳付按揭保費、員工按揭部份低至1%，但因年期較短(最長20年)，月供還款額會較高。「按揭保險計劃」優點是年期長達30年，首置人士月供還款額會較低，現金流可以更自由，相對醫管局員工置業貸款具彈性。
| 以樓價$1,000萬作為參考例子 | |||
| 貸款方式 | 按揭保險計劃 | 醫管局員工置業貸款計劃 | |
| 銀行按揭 | 員工按揭 | ||
| 成數 | 90% | 合共90% | |
| 年期 | 30年 | 30年 | 20年 |
| 貸款額 | 900萬 | 300萬 | 600萬(貸款額上限) |
| 按揭保費 | 約47.6萬(貸款額之5.29%) | 不需要 | |
| 利率 | 3.475% | 3.475% | 1%(以最低息率為例) |
| 每月總供款 | $41,296 | $13,430 | $27,594 |
| $40,024 | |||
| 總利息支出 | $5,641,467 | $1,834,624 | $622,478 |
| $2,457,102 | |||
兩個計劃月供相差約$1,272元（約分別為$41,296 / $40,024），但總利息支出卻相差2.30倍（約分別為$564.1萬/$245.7萬），由此可見醫管局員工置業貸款除節省按揭保費外，更能夠慳息，使置業成本大大減低。
員工置業貸款Q&A
我目前已擁有物業，可否申請置業貸款？
如果您想更換物業或將現有物業按揭貸款轉按，可以申請員工置業貸款計劃。
我正參與現行HLISS，是否可以加入優化計劃？
如您正參與HLISS，可選擇繼續留在原有計劃。如想更換物業或將現有物業按揭貸款轉按，可申請優化計劃；在計算優化計劃的員工貸款年期時，會考慮您在原有HLISS所享用過的年期。由於獲配資金有限，每個組別之申請者的次序將根據優先制度排列。
我應該先買樓然後才申請「員工置業貸款計劃」嗎？
建議您先透過醫管局內聯網遞交初步申請書（IA）。在收到原則上批准信（AIP）後，初步成功申請人應考慮先聯絡計劃指定銀行查核按揭申請資格後再作出購買決定，並必須於AIP發出日期起計六個月遞交正式申請書及所需證明文件（如買賣合約等）。
優化計劃下的銀行貸款部分接受香港銀行同業拆息 (H Plan) 的按揭計劃嗎？
可以，優化計劃下的銀行貸款部分接受最優惠利率（P Plan）、香港銀行同業拆息（H Plan）或定息的按揭計劃。