买楼 vs 租楼：决定前要知道的5件事
内容最后核实：
- 冇绝对边个好：买楼与租楼各有优劣，关键在于持有年期、资金成本、楼价走势及个人现金流，而非单一数字。
- 买楼前期成本高：首期、印花税、代理佣金、律师费及装修等前期开支庞大，短期持有分分钟蚀使费。
- 租楼灵活但无资产：租楼现金流压力细、搬迁灵活，但租金支出不会转化为资产，亦要承受加租风险。
- 盈亏平衡看年期：持有愈耐，买楼分摊前期成本愈低；一般要住够若干年，买楼总成本先有机会低于租楼。
- 计埋机会成本：首期若不买楼可作其他投资，比较时应把资金的机会成本一并考虑。
资料提示：买楼与租楼的比较涉及楼价、利率及租金等会变动的因素；本文计算为简化模型，未计楼价升跌及税务等变量，仅供参考。
买楼定租楼好？一句话直接答
买楼还是租楼，没有绝对答案，关键在于你打算住多久、资金成本、楼价走势及现金流。一般而言，持有年期愈长，买楼愈有机会划算——因为首期、印花税、代理佣金及律师费等一次过开支，需要靠较长时间摊分。短期居住或资金灵活优先的人，租楼的现金流压力较细。下方的买楼定租楼计算器可比较指定年期内的现金总支出。
重要提醒：单纯比较“现金支出”会令买楼看似较贵，因为供款中的本金部分其实会转化为你的资产（楼价净值），而租金则有去无回。因此看差额之余，亦要考虑供楼所累积的资产、楼价升跌及首期的投资机会成本。
买楼 vs 租楼：优缺点对照表
| 比较项目 | 买楼 | 租楼 |
|---|---|---|
| 前期开支 | 高（首期、印花税、佣金、律师费） | 低（按金＋首期租金） |
| 每月现金流 | 供款＋管理费＋差饷，较高 | 租金，相对较低 |
| 资产累积 | 供款本金转化为资产净值 | 租金有去无回 |
| 灵活性 | 转手需时，流动性低 | 约满可搬，灵活 |
| 风险 | 承受楼价下跌及利率上升 | 承受加租及被收楼 |
| 适合对象 | 长期自住、资金充裕 | 短期居住、追求灵活 |
买楼定租楼计算器
比较同一居所在指定年期内，买楼与租楼的估算总支出。输入楼价（万）、每月供款、每月管理费及差饷等持有成本、每月租金及打算持有年数。
盈亏平衡：要住几耐买楼先“回本”？
买楼的一次过开支（首期以外的印花税、佣金、律师费等）需要时间摊分。持有年期愈短，这些成本分摊到每年就愈重；持有愈长，买楼相对租楼的每年成本就愈低。这个“买楼总成本开始低于租楼”的年期，就是盈亏平衡点。
以计算器示例（楼价600万、每月供款21,554元、每月持有成本2,500元、每月租金15,000元、首期及开支200万、持有10年）计，10年间买楼的现金总支出约489万，租楼约180万。表面上租楼“平”约309万——但买楼一方在10年内已偿还部分本金、累积楼价净值，并持有物业，这部分未反映在单纯的现金支出比较中。因此真正比较，应把供楼累积的资产与楼价升跌一并考虑。
决定买定租，应考虑的因素
- 持有年期：打算住得愈耐，买楼愈有机会摊薄前期成本。
- 资金成本：按揭利率高低直接影响供款；利率高时租楼相对吸引。
- 机会成本：首期若不买楼，可作其他投资的潜在回报。
- 楼价走势：楼价升值会令买楼更有利，下跌则相反——但走势无法保证。
- 生活弹性：工作地点、家庭计划是否稳定，影响是否适合长期持有物业。
常见问题（FAQ）
买楼定租楼好？
点解计出嚟租楼成日都平啲？
要住几耐买楼先抵？
租楼系咪等于帮人供楼、蚀底？
买楼要准备边啲前期开支？
利率高会影响买定租嘅决定吗？
计算器嘅结果可唔可以照跟？
总结：买楼定租楼？
买楼与租楼没有绝对胜负：买楼长远可累积资产但前期成本高、流动性低；租楼灵活、现金流轻但租金有去无回。用上方计算器比较现金总支出之余，记得把供楼累积的资产、楼价升跌及首期的机会成本一并考虑，再按自己的持有年期与现金流作决定。
资料来源及实用连结
- 投资者及理财教育委员会（IFEC）：置业与租楼理财资讯
- 差饷物业估价署：私人住宅租金及售价统计
- 美联物业：最新放盘
- 美联物业：最新租盘
免责声明：本文所载资料仅供一般参考，并不构成任何置业、租务或财务建议。
买楼与租楼的比较涉及楼价、利率及租金等会变动的因素；本文计算为简化的现金支出模型，未计楼价升跌、供楼累积的资产净值、利息变动及税务等变量。读者作出任何决定前，应自行向合资格专业人士查证。