香港樓價高企,不少有能力的父母,尤其是有層樓,同時又快將供滿,甚至供滿的父母,都願意出錢資助子女置業。到底香港有「父幹」買樓的市場有多大,現在試試跟大家分析。
全港有122萬個自置居所家庭
要資助子女上車,除了本身有較多儲蓄外,如果有層樓,亦可以通過加按套現,幫助子女上車。根據政府2016年人口普查,有390萬人居於私人永久性房屋,居於公營租住房屋的有213萬人,而居於資助自置居所單位的則有116萬人。在122萬個擁有自置居所的家庭住戶中,約三分之二沒有按揭供款或需要支付借貸還款,即約81萬個家庭住戶屬於現契樓。
這81萬個家庭的子女,日後長大後,父母都有能力將物業重新做按揭套現。假設當中有三成的子女,在未來5年,有置業需要,即會為市場帶來約24萬個新需求,同時他們的首期可以獲得父母的資助。
供甩樓父母 可套現140萬資助子女
至於資助金額方面,以目前香港樓價中位數約702萬計算,假設父母現時退休沒有任何收入,以淨資產水平申請按揭,銀行評估的淨資產水平約350萬元,當中4成按揭貸款下,可套現約140萬元。足夠子女以9成按揭,買入800萬元物業的首期連同印花稅佣金及律師費等支出。
另外,尚未供滿物業父母,並不代表沒有能力資助子女置業,相關的40萬個家庭年齡,應該會較已供滿物業的家庭的年齡為低,所以物業還未供滿。由於他們年紀較輕,可能尚未到退休年齡,到子女需要資金置業。他們可以通過自身收入,再做加按套現。
以2016年當時樓價中位數約540萬元,經過逾4年的升值,現時已升至約702萬元。至於有關的按揭貸款餘額,根據金管局資料,在2016年,平均約270萬元,經過4年還款期估計,現時未償還貸款約245萬元。
假設父母2人數月入約8萬元,年齡約55歲,還款期20年,2.5厘息,亦可通過壓力測試,重造6成按揭貸款420萬元,減去245萬元未償還貸款,約可套現155萬元,資助子女上車。
不過,相關的40萬個家庭的子女年紀亦會較輕。因此,未來5年到達置業年紀的數目會較少。假設當中只有5%,在5年後需要置業,即有2萬個需求在明年開始出現。
另外,政府2016年人口普查,有8,234戶的自置物業戶主是25歲以下,反映當時約有8000多個年輕人,有機會物業是由父母提供,或是資助他們成為業主。反映,香港亦有不少父母為更年輕子女買入物業。