无论您是资深投资者还是新手包租公，出租物业最担心的，莫过于遇上“租霸”。拖欠租金、恶意破坏单位、甚至引发法律纠纷，随时让您的租金收入化为乌有，更要承担高昂的维修及法律费用。
想安稳收租，一份全面的收租保（又称业主保险）绝对是您的最强后盾。市场上收租保计划五花八门，究竟点拣好？本文将为您深入比较6大热门方案，并独家提供一个简单的“三步决策法”，助您轻松选出最适合自己的“租霸克星”，更可专享美联独家投保优惠！
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第一步：自我评估 | 厘清您最需要的保障
在眼花缭乱的计划中做选择前，请先花一分钟问自己三个问题。您的答案，将直接指向最适合您的收租保。
您最担心的风险是什么？
- A. 长期租金损失：最怕租客一去不返，连续几个月零收入。
- B. 单位被恶意破坏：担心单位由新楼惨变“废墟”，维修费惊人。
- C. 突发法律责任：害怕单位漏水等意外波及邻居，面临巨额索偿。
您的物业有何特点？
- 面积大小：是560呎以下的细单位，还是1600呎以上的豪宅？
- 内部价值：单位内是否有昂贵的装修或全新傢俬？
您的预算与期望？
- 成本效益：追求最高性价比，还是愿意为最全面的保障支付更多？
- 便利程度：希望一份保单搞定所有事，还是喜欢高度灵活的自选方案？
租金保险比较
| 保障项目 | 美联 x Generali | 中国平安 | AIG | 苏黎世 | 保诚“业主宝” | One Degree | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 计划名称 | 计划1 | 计划2 | 计划 | 计划B | 安租保 | 自在家居保险 | 计划1 | 计划2 | 家居保险 |
| 法律费用及支出 | $20万 | $50万 | $3万 | – | $10万 | – | $12万 | $24万 | – |
| 租金保障上限 | $3万 | $6万 | $3万 | $6万 | $10万* | $12万 | $12万 | $12万 | |
| 保障月份上限 | 6个月 | 12个月 | 3个月 | 6个月 | 6个月 | 6个月 | 6个月 | ||
| 第三者法律责任 | $1000万 | $1200万 | $500万 | $500万 | $1000万 | $1000万 | $1000万 | ||
| 重新租出物业佣金 | 没有 | 一半佣金 (最多$5千) | 一半佣金 (最多$1万) | 没有 | |||||
| 连家居保障 | 不是 | 是 | |||||||
| 家居财务保障 | 可附加 50万 | 可附加 200万 | – | 50万 | 150万 | 80万 | |||
| 额外保障 |
| – | – |
|
| – | |||
| 保费 (经美联折扣价) | $495 – 2376 | $990 – 4752 | $664 | $1278 | $1070 | $765 – 3087# | $531 – 720 | $756 – 1260 | $1134 |
注：以上价格及保障内容仅供参考，最终价格以保险公司的官方网站为准。
*AIG：若租金保障成功索偿，可额外保障因租客恶意破坏的修复费用及期间的租金损失。
#苏黎世：价格以20年楼龄或以下计算。
以上价格仅供参考，最终价格以保险公司的官方网站为准
*免费保障
若项目2租金保障成功索偿，还可保障您因租客恶意破坏出租物业所发生的以下损失：
(a) 单位被破坏或损毁财物的实际修复费用，以及
(b) 因修复被破坏或损毁的财物而导致出租物业无法居住期间的租金损失
#以20年楼年龄或以下计算
美联 x Generali 忠意保险
大家可能比较少听个Generali忠意保险这间保险公司，这间来自意大利的保险公司差不多有200年历史，在香港比较低调，将Marketing费用都用在保费折扣上面，为顾客提供更优惠的保险计划。他们和美联联合推出的美联收租无忧保保障全面，保障租金损失上限期限达12个月是全行之冠，以及有高达1200万的业主第三者法律责任保证。另外计划具有灵活性，可以按需要添置财务保险和楼宇保险，分别保障租客的恶意破坏或因意外导致的楼宇结构损毁重建费用。
| 计划1 | 计划1 | 计划2 | 计划2 | |
| 实用面积(尺) | 基本租金保障 + 业主法律责任 | 再加财务保险 + 楼宇保险 | 基本租金保障 + 业主法律责任 | 再加财务保险 + 楼宇保险 |
| 500或以下 | 495 | 837 | 990 | 1,674 |
| 501 – 900 | 666 | 1,350 | 1,332 | 2,700 |
| 901 – 1600 | 1,008 | 2,376 | 2,016 | 4,752 |
此计划也可以承保1600尺以上的大型单位，欢迎和我们Whatsapp查询。
中国平安“安心租” 重新出租物业佣金有保障
中国平安“安心租”，经美联金融购买，可享八折特惠保费，物业面积去到1300尺每年都只需要664元就可以得到3个月租金保障(上限$3万)。另一个独特卖点是这个计划是全行唯一一个会因为业主需要重新租出物业而提供佣金补贴保障。此计划另有高达$30,000法律费用及支出保障，以及高达$5,000,000业主第三者责任保障。
中国平安也可以单独购买“业主第三者责任保障”，亦可享八折特惠保费，年费只是200元有找的$199，就可享高达$5,000,000业主第三者责任保障。
AIG安租保 遇上租客恶意破坏出租有保障
AIG分为2个计划，计划的基础版收费$1,188，如加上业主法律责任保障的计划2，收费则为$1,488。AIG保费比中国平安稍为高一点，但保障租金限期去到六个月，除了保障一般欠租和法律费用及支出外，独特之处就是遇上一些租客破坏单位和损毁财物需要修复或导致无法出租而租金损失，同样可以获得保障。
例如2022年出启德一个屋苑曾经发生业主疑似遇上租霸个案，业主在2021年6月将单位以月租1.5万元出租予一对男女，亦容许租客养狗，未料自2022年2月起租客不仅欠租，每次拍门亦只听到狗吠声但无人应门，直至获土地审裁处处颁发“收楼令”，才成功开门入屋，始发现租户已悄悄搬离单位，惟所有自己留下的家具竟几乎全部报销，梳化被咬至棉花四散、露出木架，电视地柜、墙身及门框均有咬痕及破坏痕迹，入伙仅约三年的单位由出租时的新楼惨变“废墟”，租客亦销声匿迹。
保诚“业主宝”适合细单位 另送家居保险
有些出租物业保险主要以单位面积及计划类型计算，例如保诚“业主宝”计划以单位面积及计划类型计算保费，实用面积560平方呎以下单位，经美联购买折扣后，基本的计划1每年保费只需要$531，进阶版则为$756。假设放租的单位为200呎的纳米楼，在价钱上使用保诚“业主宝”便最为化算。
| 计划1 | 计划2 | |
| 560呎以下 | $531 | $756 |
| 561呎 – 960呎 | $720 | $954 |
| 960呎 – 1600呎 | — | $1,260 |
业主法律保障: 苏黎世 1600尺以上大单位都可以保
1600尺以上的大单位，坊间并不是每一件有提供租金保障的保险公司都会承包，不过苏黎世“自在家居保险计划-业主保险”就可以做到。
| 物业面积 | 每年保费 |
| 400尺或以下 | 765 |
| 401 – 560 | 792 |
| 561 – 800 | 873 |
| 801 – 1200 | 1296 |
| 1201 – 1600 | 1422 |
| 1601 – 2000 | 1557 |
| 2001 – 2400 | 1701 |
| 2401 – 2800 | 2007 |
| 2801尺或以上 | 3087 |
当业主要面对法律责任的问题时，随时要面对大额法律的费用，分分钟达七位数字，而出租物业保险也有提供业主法律保障，其中保诚的“业主宝”及苏黎世“自选家居保险计划-业主保险”提供高达1,000万的业主法律责任保障。其中保诚保障业主因导致第三者意外身体受伤或财物损失时，所需负上的法律责任。苏黎世则保障业主因出租物业或其所在之大厦公众地方发生意外而须负上的法律责任。
One Degree 送家居保险 首年保费7折优惠 独家再送HK$200超市现金券
经美联买可享首年保费7折优惠，额外再送HK$200超市现金券！变相第一年只需要$934，就可以拥有业主租金保险和家居保险，租金保险上限为6个月总额12万。
另外One Degree比较灵活，可以自行选择同时投保全行独有的家电维修和保障宠物主人的第三者责任以及楼宇结构保障，一齐购买比分开购买比较抵！
事实上，出租物业保险五花八门，唔识点样选择，想找一份最适合自己的保险计划？美联金融有齐每份保险的详细资料，可直接Whatsapp美联金融免费查询，而且有机会获得额外优惠！
在锁定心仪的收租保方案后，请务必在付款前最后确认以下三点：
- [✔] 不保事项 (Exclusions)：了解在什么情况下（如租客欠租不足特定期限）保险公司不会理赔。
- [✔] 自负额 (Deductible)：每次索偿时，您需要自行承担的金额是多少？俗称“垫底费”。
- [✔] 等候期 (Waiting Period)：保单生效后，是否需要等待一段时间（如15或30天），相关保障才正式启动？
总结：想找最适合您的收租保？美联金融帮到您！
选择一份对的收租保，是每位精明业主的必修课。它不仅是一份保单，更是保障您心血资产和稳定现金流的重要工具。
如果您对以上计划仍有疑问，或想了解更详细的条款比较，欢迎立即联系我们的专业团队。
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