楼市资讯 | 美联物业

绝大部分的香港按揭计划都是H-Plan或P-Plan，H-plan的H是指的是Hibor，是一个每天都浮动的利率。Hibor Plan计划每月的按揭息率都不同，每月以参考日的Hibor rate为基准加一个固定息率去计算。

如果物业买卖以地产代理处理，买卖双方均需支付佣金，金额由双方厘定，一般为楼价1%，如果物业楼价为600万，佣金便是6万。通常在买卖成交时才向代理支付，买入物业前应与地产代理及卖方商讨清楚。如果物业为一手物业，地产代理的佣金通常由发展商支付。

低首期买楼，楼价上升的情况下回报率当然更高，但相反如果楼价下行，风险也会大大提升。负资产带来最直接的影响是银行有机会收回贷款的差额（俗称call loan）。虽然大多数情况下，如果你有稳定的收入，银行未必会即时call loan，但仍然建议大家清楚计算物业合理的价格和自己的负担能力。

“先住后付”是一种延长成交期的付款方法，通常适用于特色单位或独立屋等楼价较大的单位。当买家签署买卖合约时，需要先付楼价若干成数的订金，剩余金额则需于指定年期过后缴付，让买家不用即时供款，便可入住单位。“先住后付”最吸引人之处是以少部份首期去置业，并且有较长的时间去安排资金。

1,000万以上物业的压力测试与1,000万以下一致，在供款与入息比率方面，每月供款不得高于月入五成，压力测试方面，当利率上升3厘，每月供款不得高于月入六成（俗称50/60）。如果有按揭在身，压测同样需要调整，每月供款不得高于月入四成。

如果申请按揭后才发现因有分期贷款在身，导致无法通过压测，首先可留意是否有额外收入增加借贷力，如果自身能力不足，便需要考虑增加担保人以通过压力测试。为防患于未然，申请按揭前最好先翻查自己的银行纪录，留意是否有遗忘的分期贷款，如有先行清还。