
當樓上進行裝修工程,引致樓下住戶的天花板出現裂痕,甚至有石屎或其他物件跌落,不單影響居住安全,更可能造成財物損失。本指南將詳細解説責任歸屬及索償程序,協助業主保障自身權益。
家居保︰樓上裝修跌石屎責任誰屬?應該索償誰的保險?
當天花出現物件跌落的情況,責任基本上歸屬於樓上正在進行裝修工程的業主。根據香港法例,業主需為其處所內進行的工程負上責任,包括因工程而導致鄰居財物受損的情況。即使工程由裝修公司進行,業主仍然要承擔主要賠償責任。
裝修期間若發生物件跌落,反映工程可能存在以下問題:施工不當、工序錯誤、或未有做足防護措施。雖然這些問題可能是裝修承辦商的施工失誤所致,但基於業主與承辦商之間的僱主關係,受損的樓下住戶可直接向業主追討賠償。
維修費用處理
對於天花損毀的維修,可分為臨時緊急處理和永久修復兩個階段。臨時處理主要是防止情況惡化,包括基本防水和加固,確保居住安全。永久修復則需要完整的維修方案,包括結構修補、防水處理、油漆及其他裝修還原工作。
所有維修費用原則上應由樓上業主承擔。若透過保險索償,業主必須保留所有單據,並要求維修承辦商提供詳細的施工報價和完工報告。
應該索償誰的保險?
一般而言,樓上業主的工程保險會包含第三者責任保障,能夠賠償因工程而導致鄰居的損失。索償時需要經由業主向保險公司提出申請,並準備完整的索償文件,包括現場照片、管理處報告和維修報價等。提交申請後需等待保險公司審核及安排理賠。這是最理想的索償途徑,因為責任方承擔賠償責任。
對方拒絕承擔責任
若對方拒絕承擔責任,樓下住戶可考慮透過小額錢債審裁處追討賠償。審裁處處理金額在$75,000或以下的案件,程序較為簡單,費用亦較低。申請時需要準備齊全的證據文件,包括之前收集的照片、管理處報告及維修報價等。
最重要的是,在進行任何維修前,必須先取得樓上業主或保險公司的確認。倘若貿然進行維修,可能會影響日後索償,甚至無法追討費用。
使用自己的家居保險
若樓上業主沒有相關保險,或拒絕協助索償,你可以考慮使用自己的家居保險。不過,這種做法可能會影響來年的保費,因此建議先嘗試向樓上業主直接追討賠償。若要使用自己的保險,必須確認保單是否涵蓋這類損失,並評估索償對未來保費的影響。
保險索償指南︰即時處理四步曲
當發現天花有物件跌落,首要是確保人身安全,立即遠離危險區域。接著要即時採取以下行動:
第一步︰即時保存證據
使用手機詳細拍攝所有跌落物件、天花破損位置,以及受損的傢俬或物品。影像證據要清晰可見損毀程度,並記錄事發的具體時間。這些第一手證據對後續索償極為重要。
第二步︰通知管理處
由於物件跌落可能涉及大廈結構安全,必須即時通知管理處派員檢查。管理處會進行實地視察並作出記錄,這份正式報告是重要的證明文件,可用作日後索償憑證。
第三步︰聯絡樓上業主
以合理態度通知對方事故發生,要求即時停止相關工程,並且商討善後方案。業主應記錄所有與樓上住戶的溝通內容,包括對方的回應和承諾。若樓上表示有購買相關保險,應立即索取保險資料。
第四步︰安排專業評估
邀請專業人士檢查天花損毀情況,評估是否存在潛在危險,同時提供維修方案及報價。這份專業評估報告不但有助確保居住安全,更可作為索償文件。
樓上裝修跌石屎︰保險索償指南
遇到物件跌落事故,保險索償是最常見的解決方案。一般而言,樓上業主的裝修工程保險應包含第三者責任保障,能夠賠償因工程導致的鄰居損失。
若樓上業主有購買相關保險,樓下住戶可依循以下程序申請索償:
- 向樓上業主索取保險資料,包括保單編號及保險公司聯絡方式
- 準備完整索償文件,包括現場照片、管理處報告、維修報價及受損物品清單
- 經由樓上業主向其保險公司提出索償申請
- 等待保險公司審核及安排理賠
- 若樓上沒有相關保險,樓下住戶可考慮使用自己的家居保險。不過,使用自己的保險或會影響來年保費,因此建議先向樓上業主直接追討賠償。
家居保險保障內容
家居保險主要保障家居財物損毁、第三者法律責任和家中個人意外事故。投保人需注意引致這些損失的成因是否受保,才是索償的關鍵。
保障類別 | 保障內容 |
家居財物保障 | 賠償保單持有人及其家人的家居財物因意外或盜竊而導致的損毀。 |
法律責任保障 | 常見例子如「全球個人責任」,保障保單持有人或其家人因疏忽而導致他人身體或財物受損。部分產品進一步涵蓋家傭、寵物等引致的責任。 |
個人意外保障 | 賠償受保物業內因指定事故引致身體殘障或死亡。 |
租客或業主可按需要購買家居保險,但對保障需求可能各有不同。假如物業為業主自住,家居保險的財物及責任保障對守護安樂窩同樣重要;然而,在業主出租的情況下,若物業內的財物多數不屬於自己,家居財物保障的重要性就降低,相對著重責任保障。因此,因應不同的物業用途(業主自住,租客及業主),應該考慮不同保障內容,找出較佳保障的家居保險產品。
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保險公司 | 計劃名稱 | 家居財物保障 | 法律責任保障 | 個人意外保障 | 年度保費(500呎) |
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忠意美聯 | 美聯家居保 | $100萬 | $7500萬 | $25萬 | $344 |
安盛保險 | 卓越優居樂 | $75萬-$150萬 | $500萬 | $5萬/人 | $540 |
大新保險 | 家居保險 | $30萬 | $300萬 | – | $530 |
保險公司 | 計劃名稱 | 家居財物保障 | 法律責任保障 | 個人意外保障 | 年度保費(500呎) |
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蘇十字 | 家居保險 | $30萬 | $5萬 | $40萬 | $680 |
中銀泰富 | 家居至寶賞(B) | $60萬 | $6萬 | $20萬 | $741 |
豐德保險 | 家居財物保險 | $60萬 | $6萬 | $2萬/人 | $820 |
保險公司 | 計劃名稱 | 家居財物保障 | 法律責任保障 | 個人意外保障 | 年度保費(500呎) |
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ING | 家居保(II) | $150萬 | $1000萬 | $10萬/人 | $1,131 |
渣豐銀行 | 家居萬全保(C) | $120萬 | $1000萬 | – | $1,476 |
蘇黎世 | 家戶世家 | $300萬 | $1000萬 | – | $12,000 |
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常見問題FAQ
Q1: 如果樓上業主失蹤或拒絕回應,應該點算?
遇到樓上業主迴避或失蹤的情況並不罕見。業主首先可以向大廈管理處查詢業主的聯絡方式。若管理處未能提供,可以通過土地註冊處查冊獲取業主資料。當確認業主身份後,建議委託律師發出律師信,正式要求對方回應及處理賠償事宜。若業主持續迴避,則可以直接向法庭提出申請,即使業主不出席聆訊,法庭仍可作出判決。
Q2: 維修期間的臨時安置費用可以追討嗎?
維修期間的臨時安置費用絕對可以包括在索償範圍內。當天花維修工程影響正常居住,導致需要暫時遷出,這些額外支出屬於直接因事故引致的損失。合理的臨時住宿費用,例如酒店住宿或短期租住其他單位的租金都可以要求賠償。此外,搬遷過程產生的運輸費用、暫存傢俬的倉存費用,以及因改變居所而增加的交通支出,都應該由責任方承擔。
Q3: 物件跌落整壞傢俬電器,賠償如何計算?
傢俬電器損毀的賠償計算需要考慮多個因素。若物品可以維修,賠償金額應該按照維修所需費用計算。如果物品已無法修復,則應以購買同等級別新物品的市價為基礎,但要扣除適當的折舊金額。例如一部使用了三年的電視機被損毀,賠償金額應該是同型號新電視的價格,再按使用年期扣除合理折舊。若物品具有特殊價值或收藏價值,則需要提供相關證明文件支持索償金額。