居屋按揭最新攻略！抽中居屋當然是一件開心事，但距離成功置業還有重要一步，就是申請按揭。居屋按揭申請與私樓按揭申請要注意的事項有所不同，一文了解最新政策、成數上限、利率優惠，助你輕鬆入
居屋2024攪珠結果
房委會今早舉行居屋2024攪珠儀式，居屋2024攪珠首十個號碼為20、52、68、24、19、84、06、67、34及09。
居屋2024共收到103,000份紙本和網上申請，以今期7,132個單位計算，平均14.4個申請爭一個單位。今期居屋推出5個全新屋苑，合共提供超過7,100個單位，包括觀塘安柏苑、東涌裕興苑、啟德啟盈苑、屯門兆湖苑、油塘高曦苑六個居屋項目
新居屋按揭年期延長至30年
政策重大調整
隨著居屋按揭政策調整。政府正式宣布將居屋擔保期由原本的30年延長至50年，自2024年1月1日起，所有新居屋的最長按揭年期已延長至30年，讓買家能夠透過延長供款期，減輕每月供款壓力。居二市場也將受惠於政策放寬。由2024年3月1日開始，居二買家的按揭安排獲得進一步放寬，讓更多有意透過第二市場入市的買家受惠。
居屋按揭成數及年期
新居屋（一手樓）
2024年的新居屋按揭政策為不同類別的申請者提供了相應的優惠條件。以下是白表及綠表申請者的詳細按揭安排：
| 申請類別 | 最高按揭成數 | 最長供款期 | 壓力測試 | 按揭保險 | 入息審查 |
|---|---|---|---|---|---|
| 白表申請者 | 90% | 30年 | 無需 | 無需 | 需要 |
| 綠表申請者 | 95% | 30年 | 無需 | 無需 | 無需 |
白表申請者可獲得樓價九成按揭，還款期長達30年。由於有政府擔保，無需通過壓力測試及繳付按揭保險，大大減輕了入市成本。這項安排充分體現了政府支援首次置業人士的決心。
綠表申請者則享有更優惠的條件，除了可獲批出更高的按揭成數外，更可免除入息審查的要求。這與政府為現有公屋租戶提供置業階梯的政策方向相符。
豁免壓測
只要在政府擔保期內，白表及綠表資格的申請人均可以免壓力測試(即按揭利率「加3厘」的供款能力測試)上車，申請人只需向銀行申報收入，通過供款入息限制審查，證明按揭供款不超過個人或家庭月入的五成。
不過，最終要不要做壓力測試的決定權仍在銀行身上，如銀行認為申請人未能應付供樓負擔，或會要求做壓力測試。
第二市場（白居二/綠表）
第二市場的按揭安排會根據樓齡而有所不同，詳情如下：
| 樓齡 | 申請類別 | 最高按揭成數 | 供款期 | 備註 |
|---|---|---|---|---|
| 40年以內 | 白表 | 90% | 30年 | 無需按揭保險 |
| 40年以內 | 綠表 | 95% | 30年 | 無需按揭保險 |
| 40-50年 | 白表/綠表 | 80% | 30年 | 可申請按揭保險提升至90-95% |
對於樓齡較新的單位，銀行一般較願意提供優惠條件，審批過程也相對順利。而樓齡40-50年的物業雖然基本按揭成數較低，但買家可透過申請按揭保險提升成數，不過需要考慮額外的保費支出。
2024居屋按揭利率比較
| 銀行 | 2024年11月減息後：最優惠利率(P) |
| 滙豐銀行 | 5.375% |
| 恒生銀行 | 5.375% |
| 中銀香港 | 5.375% |
| 渣打銀行 | 5.625% |
| 東亞銀行 | 5.625% |
| 花旗銀行 | 5.625% |
| 交通銀行 | 5.625% |
| 大新銀行 | 5.625% |
| 信銀國際 | 5.625% |
| 工銀亞洲 | 5.625% |
| 招商永隆 | 5.625% |
| 創興銀行 | 5.625% |
| 南洋商業銀行 | 5.625% |
| 集友銀行 | 5.625% |
| 建設銀行 | 5.625% |
| 大眾銀行 | 5.625% |
| 上商銀行 | 5.625% |
| 星展銀行 | 5.5% |
| 富邦銀行 | 5.75% |
| 華僑銀行 | 5.875% |
居屋按揭審批詳情
房委會居屋審批詳情
一手新居屋
| 審批項目 | 白表買家 | 綠表買家 |
|---|---|---|
| 居屋最高按揭成數 | 90% | 95% |
| 居屋最長供款年期 | 30年 | 30年 |
| 居屋基本利率 | 最優惠利率(P)-2.5% | 最優惠利率(P)-2.5% |
| 居屋壓力測試 | 豁免 | 豁免 |
| 居屋按揭保險 | 無需 | 無需 |
| 居屋按揭入息要求 | 需填寫聲明供得起 | 需填寫聲明供得起 |
| 居屋按揭保人安排 | 不接納 | 不接納 |
居屋第二市場 (2024年3月1日起)
| 樓齡時期 | 審批項目 | 白表買家 | 綠表買家 |
|---|---|---|---|
| 首40年內 | 最高按揭成數 | 90% | 95% |
| 供款年期 | 30年 | 30年 | |
| 40-50年 | 最高按揭成數 | 80% (可申保提升至90%) | 80% (可申保提升至95%) |
| 供款年期 | 30年 | 30年 |
房協居屋審批詳情
一手新居屋
| 審批項目 | 白表/綠表買家 |
|---|---|
| 最高按揭成數 | 90% |
| 最長供款年期 | 30年 |
| 基本利率 | 最優惠利率(P)-2.5% |
| 壓力測試 | 需要 |
| 按揭保險 | 一手樓不需要 |
| 入息證明 | 需要提供3個月入息證明及稅單 |
| 擔保人安排 | 接受 |
房協居屋沒有政府擔保，審批較嚴謹，但接受擔保人安排，為入息未達標的買家提供多一個選擇。
房協第二市場
| 審批項目 | 詳情 |
|---|---|
| 最高按揭成數 | 90% (需經按證公司審批) |
| 供款年期 | 30年 |
| 壓力測試 | 需要 (可選擇提高按揭保費降低要求) |
| 按揭保險 | 需要 (費用參考私樓標準) |
| 特別安排 | 需使用房協指定的標準按揭契約文件 |
已補價居屋 (自由市場)
| 審批項目 | 詳情 |
|---|---|
| 最高按揭成數 | 70% (可申按保至90%) |
| 供款年期 | 30年 |
| 審批標準 | 按私樓準則處理 |
| 壓力測試 | 需要 |
| 按揭保險 | 可選擇申請 |
哪些指定銀行承造按揭?
近年居屋市場成交量活躍，銀行積極拓展居屋按揭生意。若買家對高成數按揭有需求，最好跟從專業按揭顧問查詢銀行按揭安排。
現金回贈
向銀行申請按揭，不論私樓或是居屋按揭，銀行都會為貸款提供現金回贈，而且回贈的比例會與普通私樓睇齊。同時，經部份按揭轉介公司申請按揭，可獲得額外的現金回贈。
FAQ
居屋可以按揭嗎？
可以。2024年政策下，白表申請人最高可申請90%按揭，綠表更可達95%。
居屋最多供幾多年？
2024年3月起，最長按揭年期已延長至30年。
居屋每月供幾多錢？
以300萬樓價計算，90%按揭、30年期、4.125%利率：
- 每月供款約13,086元
- 建議每月收入26,172元或以上
一手居屋幾時做按揭？
收到選樓通知後即可準備申請，建議及早向銀行查詢。
