什麼是家居保險？
家居保險一般是綜合保險形式，保障多項家居損害或財物損失，主要覆蓋四大類別的保障包括
- 一般家居維修問題：例如漏水、風災、火災導致家電損毀或裝修耗損等
- 戶主的財物損失：就是不是在家中而是在公眾地方以致在香港以外遺失的財物亦有可能獲得保障
- 個人責任保險：保障保單持有人或其家人因疏忽而導致他人身體或財物受損。部分產品進一步涵蓋家傭、寵物等引致的責任
- 個人意外保障：賠償受保物業內因指定事故引致身體殘障或死亡
為何要買家居保險？
很多人經常低估單位漏水、停電、家電過熱起火等家居意外發生的頻率，其實這些意外發生時輕則引致數萬元的財物損失，重則牽涉法律責任，例如家中窗戶飛脫意外擊中街上的人、車或其他資產時，涉事者就可以向該窗戶所屬單位的業主索償，如果涉及嚴重人命傷亡，需要賠償的金額甚至高達過千萬。
另外現是盛行網購，任何送貨來家中、或者來安裝冷氣等提供服務的相關師傅在提供服務期間不慎受傷，包括滑倒、墮樓等，都有權向業主索償。如果有購買家居保，業主就可以轉交保險公司處理，否則就須由業主自行承擔。
如何選擇家居保險？
首先要知道自己的需要，然後查看各保險計劃的已保事項和不保事項裡面有沒有包括自己需要的項目，例如臨時居所保障、寵物導致的第三方責任等。另外需要根據不同需要的需要的賠償額，去了解計劃中每件財物/物件的單件賠償上限是否能符合要求。
另外還要考慮樓齡的問題，不同保險公司願意承擔的最高樓齡物業有所不同。另一個考慮點就是面積，有些計劃是按單位面積去收費，有些計劃就統一按保額大少去收費。
墊底費也是重要考慮因素之一，墊底費即是每次索償時的自負額，即投保人需自行負責的金額，有些保險計劃保費比較便宜，但需要給的墊底費比較高，大家適宜按自己的偏好選擇合適自己的計劃。
美聯精選家居保險計劃比較
坊間有很多保險公司都有推出家居保險計劃，以下4個計劃是美聯精心挑選的獨家家居保險優惠計劃，各有針對的對象。
「Blue Cross藍十字家居至專寶」好處在於無論物業的面積大與少，在其他條件相同下，保費也是一樣，所以對於一些家中面積比較大的投保者來說是比較優惠。現時經美聯金融申請更有7折獨家優惠。
「忠意美聯家居保」就按單位面積去計算，最便500尺以下的單位可以做到$200一年。
One Degree 就有多個附加項目可以自由選擇，包括樓宇結構保障(火險)、寵物主人第三保、出租保險、家電維修保障等。申請時記住輸入「MIDLANDHOME」優惠碼可以首年保費7折優惠，更可獲得額外HK$200超市現金券。
中國平安保險(香港)提供家居保險網上即時報價及投保服務，投保過程中毋須遞交任何文件，最快5分鐘即可完成整個投保流程，記住「推廣碼」一欄內填寫推廣碼”ML200″。
矮房定義：Blue Cross指不超過3 層樓高（天台樓層不包括在內）之獨. 立屋、半獨立屋或村屋。中國平安保險(香港)少於5層樓高 (天台樓層不包括在內)的獨立屋、半獨立屋或村屋。
| 保險公司 | Blue Cross藍十字家居至專寶 | 忠意美聯 | One Degree | |||
| 項目 | A | B | C | 家居保 | 尊尚計劃 | 家居保險 |
| 保費原價(每年) | ||||||
| 美聯獨家價 | 200 – 800 | 1032 | ||||
| 保費(包樓宇保險) | ||||||
| 美聯獨家價 | 344 – 944 | 1,298 | ||||
| 保費(非矮房) | ||||||
| 美聯獨家價 | 948 | 588 | 408 | 599 – 1278 | ||
| 保費(矮房) | ||||||
| 美聯獨家價 | 1,788 | 1,188 | 810 | 912 – 1720 | ||
| 總投保額 | 1,200,000 | 750,000 | 500,000 | 1,000,000 | 1,200,000 | 1,000,000 |
| 保障樓齡 | 45年 | 50年 | ||||
| 家居物品 | ||||||
| 基本保障 | ||||||
| 傢俬、電器、電腦 | 1,200,000 | 750,000 | 500,000 | 1,000,000 | 1,200,000 | 1,000,000 |
| (每件) | 100,000 | 90,000 | 75,000 | 50,000 | 100,000 | 150,000 |
| 家居裝修 | 240,000 | 150,000 | 100,000 | |||
| (每件) | 100,000 | 90,000 | 75,000 | |||
| 貴重物品 | 400,000 | 250,000 | 166,667 | 1,000,000 | 200,000 | 100,000 |
| (每件) | 10,000 | 9,000 | 7,500 | 10,000 | 10,000 | |
| 食品 | 120,000 | 75,000 | 50,000 | 2,000 | 6,000 | 5,000 |
| (每件) | 10,000 | 9,000 | 7,500 | |||
| 其他家居 | 1,200,000 | 750,000 | 500,000 | |||
| (每件) | 10,000 | 9,000 | 7,500 | |||
| 延伸保障 | ||||||
| 貴重物品全球性保障 | 15,000 | 15,000 | 15,000 | 2,500 | 20,000 | |
| (每件) | 6,500 | 5,000 | 4,500 | 1,000 | 5,000 | |
| 爆竊或企圖盜竊導致窗戶及大門門鎖 | 3,000 | 2,000 | 6,000 | 3,000 | ||
| 金錢或未獲授權使用信用卡 | 2,000 | 2,500 | 20,000 | 3,000 | ||
| 遺失個人證件 | 2,000 | 1,800 | 1,500 | 2,000 | 1,000 | |
| 存放於辦公室內之私人物件 | 2,500 | |||||
| 家傭財物 | 1,500 | 10,000 | ||||
| 家居搬遷時損失或損毀 | 200,000 | 50,000 | 100,000 | 30,000 | ||
| (每件) | 10,000 | 3,000 | ||||
| 額外保障 | ||||||
| 臨時居所 | 80,000 | 70,000 | 60,000 | 30,000 | 100,000 | 50,000 |
| (每天) | 1,800 | 1,500 | 1,200 | 1,500 | 1,500 | |
| 寵物 | 100,000 | |||||
| (每天) | 2,000 | |||||
| 意外身故 | 400,000 | 250,000 | 200,000 | 200,000 | ||
| (每名) | 100,000 | 平均分配 | 50,000 | |||
| 公眾責任 | ||||||
| 第三者意外保障 | 10,000,000 | 9,000,000 | 8,000,000 | 7,500,000 | 15,000,000 | 10,000,000 |
| 室內改動或維修責任 | 1,000,000 | |||||
| 樓宇全險保障 | 按自選投保額而定 | 按自選投保額而定 | 1,000,000 | |||
| 非矮房 | 矮房 | |||||
| 自付額 | 1000 | 1000或損失的10% | ||||
| 水損導致 | — | 損失的10% | 1000或損失的10% | 1500或損失的10% | 3000或損失的10% | |
| 山崩或地陷 | 500 | 10000或損失的10% | 500或損失的10% | |||
| 颱風和風暴 | 500 | 500 | 500 | 3000或損失的10% | 500或損失的10% | |
| 搬遷居所 | 500 | 500 | 1000 | 250 | 500或損失的10% | |
| 證件損失 | 500 | 500 | 500 | 250 | 250 | |
| 其他合資格原因 | 500 | 1000 | 500 | 250 | 500或損失的10% | |
| 樓宇保險 | 250 | |||||
什麼是第三者責任？
第三者責任保險就是指受保人因意外導致其他人蒙受財物損失和身體受傷時，保險公司會保障受保人需承擔的賠償責任和訴訟費用。保險公司除了會提供第三者受傷、死亡和財產受損的法律責任保障外，亦會賠償在訴訟期間所衍生的附加開支，例如訴訟費、聘用律師費用、專家報告費用等。常見例子包括
家中窗戶脫落導致他人身體受傷或財物損失
家居漏水意外令鄰居單位受影響
家居意外令大廈公眾設施受損毀
寵物引致他人受傷或財物損失
- 在公眾場合意外導致他人受傷或財物損失
在海外地區意外引致的他人受傷或財物損失
家居保險 vs 火險
兩者是不同的，家居保險只包括家居財物的損失，及個人責任保險，但並不保障樓宇結構。「樓宇結構保險」，即俗稱「火險」，泛指地板、牆身、天花，及購買物業時已有的固定裝置及設備，如果業主家中發生意外例如打風漏水、煤氣爆炸等，導致家中及大廈外牆嚴重受損，「火險」就會受理。
正在承造按揭的業主，一般銀行都會要求為該單位購買火險。由於購買某些家居保險時可以選購「樓宇結構保險」，但若你本來已經有火險，就不用就重複購買了。
家中窗戶屬於家居保險還是火險？
若窗戶是裝修後更換，或是經業主改動過，一般會被納入家居保險的保障範圍；若單位窗戶是屬於入伙時原裝配置的，則會被視為樓宇結構，所以被納入火險的保障範圍，當然如果同時購買兩種保險就已經覆蓋這個問題，不過最好是向保險公司或美聯金融專員查詢。
漏水屬於家居保險還是火險？
由水導致等損失稱為「水損」，一般是屬於家居保範圍，不屬於「樓宇結構保險」/「火險」的保障範圍。但不是所有情況下都會受保，例如因喉管因老化或日久失修而造成的滲漏、裝修時造成水管爆破而直接或間接受引起的損失等，亦多屬公司的不保事項。
相反因為家中的喉管爆裂導致家中水浸，並損毀家居財物，例如家具、家用電器及個人物品被浸毀，或引致第三者財物損失等，一般均可獲得賠償。
另外，如果因為喉管爆裂而導致下層的天花出現滲漏而遭到住客索賠，這是屬於家居保險中的第三者責任保障處理範圍，投保人應第一時間交由保險公司處理，不要私下答允向對方作出賠償，因為保險公司不會接受未經同意而自行處理的賠償協議。
租戶可以買家居保險？
除自住單位外，放租業主與租戶亦可投保，但要向保險公司交代清楚買的是「Landlord cover」(業主出租物業保險)，還是「Occupier cover」(住戶保險或租戶保險)。雖然兩款保險的保費差別不會很大，但保障範圍卻有差別，詳情請向或美聯金融專員查詢。
什麼是墊底費？
每份保險都會列明自負額，即投保人需自行負責的金額上限，如保險A的墊底費為$1000，假設業主因單位有意外而導致$2500的財物損失，因為當中的$1000屬於業主自行負責，業主最終則只獲賠$1500。
通常保費愈高保障範圍當然愈高，墊底費(即自負額)也會愈低。
家居保險應該幾時買？
其實家居保險是可以隨時購買的，如果你本來不知道要買，現在也可以馬上買回。 通常業主可以在入伙前購買家居保險。
申請按揭期間，通常銀行會要求你購買一定數額的火險，如果這個時候還未購買火險，可以考慮增加其他額外保障，如家居財物保險，不過無論火險還是家居保險也不一定要跟隨按揭銀行一同購買的，銀行指定的合作夥伴通常收的保費都比較貴。
即使你是租客，也可以考慮購買家居保險以保障自己的私人財物，如家具、電器等。
另外當你的居住狀況發生變化，例如家庭成員增加、購買了昂貴物品等，這些都是重新評估家居保險需求的好時機。
發生損失的情況下，應該如何處理？
當發生天災或爆竊等意外導致財物或其它損失時，投保人必須立即採取行動：
- 收集證據: 盡快搜集所有潛在的人證和物證，包括目擊者的證詞和損壞物品的實物證據
- 通知相關部門: 報警和通知管理處，確保有正式的記錄
- 拍照記錄: 使用相機記錄損毀狀況，保險公司會要求投保人提供損失清單
其實在平時購買財物時，也需要有以下準備：
- 保留收據: 對於想投保的物品，投保人應保留完整的購買收據
- 其他證明: 若物品是禮物，盡量保留包裝盒、保養證、產品編號等相關證明
空置物業是否屬於補償範圍？
空置物業是家居保險中其中一個主要的不保事項。保單上會列明，如果居所長時間沒有人居住（上限一般為30天），之後發生的任何意外導致其他人身體受傷或財物損失便不會受到保障。
什麼情況下通常不受保？
- 連續空置單位（上限一般為30天）
- 正常損耗的家庭電器
- 蓄意損壞的財物
- 戰爭與暴亂帶來的損失
- 恐怖主義活動帶來的損失
- 裝修期間 (可以另外買裝修保險)
- 電子數據遺失
- 財物被合法扣押
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