【中港通關】新香港人港漂香港買房 房貸(按揭)攻略2023

2023年香港宣佈通關,國內人來港置業、旅遊、就業及留學更加容易,而近年新來港人士買樓愈來愈多。在香港讀書或打拼的「新香港人」,當中在香港讀書的人士稱為「港漂」,這些人士成為香港樓市的動力之一。究竟新香港人來港買房,有甚麼要注意,稅項又有甚麼優勢?經絡按揭一次過告訴你。

市場上對於新香港人有不同解讀,在購房層面,其實主要分為是否住滿7年擁有香港永久身份證。在國內人來港讀書做港漂或工作,首先會領取居民身份證,住滿7年後再領取永久居屋身份證。擁有「永久性居屋身份證」與「未領有永久居民身份證」買房,最大分別在稅項方面:

稅項

不論是擁有永久居民身份或非永久居屋,新香港人均可以在香港買房,但需要注意稅項上的分別。未領取永久性居民身份證的人士,所有非香港永久性居民購買香港住宅物業時,需要繳交樓價7.5%第一標準從價印花稅(AVD),以及7.5%買家印花稅(BSD)。假設購入一個800萬元物業,買家就需要繳付總共120萬元(800X15%)的印花稅。如果住滿七年成為永久性居民,如屬於首置購房,只需繳付為首置印花稅(第2標準稅率)。

延伸閱讀 :【政府出手】2023樓價升幅蒸發 《施政報告2023》真‧減辣

不過,政府為了吸納高端人才,在購房稅項上提供寬鬆措施,高端人才通行證合資格者要在港購房,滿7年後永居可以退回額外的印花稅。2023年10月特首在施政報告中宣佈優化措施,為外來人才的置業印花稅實施「先免後徵」,即優化去年為合資格外來人才退還在港置業印花稅的安排,由原本在購入物業時先徵收買家印花稅和新住宅印花稅,然後在相關人士居港滿7年並成為香港永久性居民後才退還(「先徵後退」),改為在購入物業時先暫免徵收相關稅項,若相關人士其後未能成為香港永久性居民才繳付相關稅項(「先免後徵」)。新安排適用於2023年10月25日或以後簽署的「買賣協議」。

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按揭

申請按揭方面,不論是否擁有永久性居民身份證,均可向銀行申請按揭。金管局2023年最新公佈的按揭成數指引,住宅方面,1,500萬或以下的住宅最高可承造7成按揭,1500萬以上至1,750萬以下可借60%至70%(貸款額上限1,050萬港元),1,750萬至3,000萬可借60%,3,000萬以上至3,600萬以下可借50%-60%(貸款額上限1,800萬港元),3,600萬或以上為50%。

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供款與入息比率及壓力測試

不論是否永久性居民,同樣需要進行銀行壓力測試。以下為「供款入息比率」與「壓力測試基準」比較表(申請人在申請按揭時沒有就其他按揭物業作出借貸或擔保):

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供款入息比率

自用 50%

非自用 40%

壓力測試基準 (假設利率上升2%)

自用 60%

非自用 50%

同時,不論是否屬於香港永久性居民或者只是持有普通身份證,均可申請按揭保險,只要符合按保資格便可申請,最高按揭成數為九成,最長還款年期為30年。

新香港人買房步驟

新香港人在港買房,可留意以下步驟:

  1. 先考慮自己的需求,例如購房預算、想選擇的地區及戶型
  2. 聯絡地產中介,再去看房
  3. 看中了及開價,地產中介會幫忙談判,可預備支票,價格一般為3-5%
  4. 與中介簽臨時買賣合約
  5. 聯絡相熟的律師樓,約時間簽訂正式買賣合約
  6. 申請銀行按揭,找相熟的按揭中介可更快手
  7. 等待律師樓查核業權問題及銀行批出按揭貸款資料
  8. 支付中介佣金及律師費
  9. 約中介睇樓
  10. 成交日過數及交鎖匙
  11. 完成交易

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