最近樓市回暖，多個新盤紅盤熱賣，惟市場發現置業人士申請按揭時，不論是新造按揭還是轉按的計劃轉趨保守，其中H按計劃由年初的H+1.3%，調整為H+1.5%，現金回贈調整至0.2%至0.5%，置業人士應該如何自處？今次就一一為大家拆解當中原因。
銀行風險提高
現時環球有大量資金流入下，銀行淨息差利潤減少，按揭業務利潤大不如前，加上經濟環境疲弱，信貸風險增加，同樣驅使銀行調整策略。除了調整按揭計劃，已有銀行對於貸款額較低的申請採取較保守態度，開始收緊貸款額300萬以下的申請限額，以及計算非固定收入人士的收入更為嚴謹，以最低薪的月份為計算機準。
不過置業人士毋須過份擔心，從息口方面計數，今日銀行同業拆息為0.42%，即使現時一般的H按計劃為H+1.5%，實際按息也只是1.92%，以貸款額400萬為例，供款30年，每月供款為14,623元，如果以H+1.4%計算，每月供款則為14,229元，兩者只相距394元。加上在現時低息環境下，雖然年初的按揭計劃較抵，但由於年初拆息高企，供款人士仍需要依靠H按計劃的封頂息率供款，但現時低息環境下，供款人已毋須使用封頂息率。
留意TU、物業類型及貸款額
在銀行增強風險管理的情況下，如何申請到最優惠的按揭貸款？首先要保持自己的信貸紀錄良好，如果有使用信用卡及有私人貸款，務必準時還款，切忌只還「min-pay」，信貸紀錄愈好，便愈深得銀行歡心。如不確定自己的信貸情況，可先向環聯資訊有限公司查詢。另外，選擇物業類型亦要注意，一般藍籌屋苑單位較易接受申請，如果涉及劏房等另類按揭，只有個別銀行接受處理，而且按揭計劃會更加保守。最後，較大額的按揭貸款申請會較受銀行歡迎，大家不妨申請時先嘗試借盡按揭。