許多業主以為供滿按揭後，層樓就自動「歸自己所有」。其實在法律層面上，還差最後一步關鍵程序——辦理「贖樓契」。若忽略此步驟，物業在土地註冊處仍會顯示有抵押紀錄，隨時影響日後賣樓或轉按！
美聯物業為你整合贖樓全攻略，由贖樓契定義、流程步驟、律師費用到文件清單，助你輕鬆釐清業權，真正「無債一身輕」。
一、什麼是「贖樓契」？為何供滿樓一定要做？
贖樓契（在法律文件中稱為「解除抵押契據」Deed of Release 或「解除按揭契據」Deed of Redemption），是一份由銀行簽署的法律文件，用以證明：
- 業主已全數清還按揭貸款。
- 銀行同意解除該物業的抵押權。
不做贖樓契有什麼後果？
即使你已還清貸款，若沒有律師協助辦理贖樓契並到**土地註冊處（田土廳）**註冊，物業紀錄上仍會顯示該銀行擁有抵押權。這會導致：
- 賣樓受阻：買家律師會要求業權「乾淨」，否則交易無法進行。
- 無法加按/轉按：其他銀行看到舊有按揭未解除，不會批出新貸款。
二、3大情況需要辦理贖樓
除了供滿樓，以下情況同樣涉及贖樓程序：
- 全數清還按揭 (Full Repayment)：不論是供滿年期或提早還款，都要主動啟動贖樓程序。
- 出售物業 (Selling)：賣樓時，通常會用買家的訂金或樓價尾數來清還舊按揭，律師會同步處理贖樓契，確保交樓時業權良好。
- 轉按 (Refinancing)：將按揭轉去另一間銀行時，新銀行會要求先贖回舊按揭，再重新設立新按揭契。
三、贖樓流程 5 步曲：從銀行取回樓契
贖樓涉及銀行、律師樓及政府部門，一般需時數星期至兩個月不等，建議提早預備。
| 步驟 | 詳情 |
|---|---|
| 1. 索取贖回指示 | 聯絡原按揭銀行，申請「贖回指示」(Redemption Statement)，確認截至還款日的準確餘額及利息。 |
| 2. 委託律師 | 聘請律師草擬贖樓契，並安排資金（自付、賣樓款項或轉按貸款）以清還給銀行。 |
| 3. 銀行簽署 | 銀行收到款項後，會簽署律師草擬的贖樓契，正式確認放棄抵押權。 |
| 4. 田土廳註冊 | 律師將已簽署的贖樓契送交土地註冊處登記，公開紀錄即顯示按揭已解除。 |
| 5. 取回樓契 | 銀行將樓契正本（包括地契、轉讓契等）交還律師，業主最後從律師處取回整套文件。 |
四、贖樓費用預算：律師費與登記費
辦理贖樓並非免費，主要涉及以下開支，建議預留 HK$5,000 至 HK$15,000 左右：
- 贖樓律師費：
- 視乎律師行收費標準及案件複雜度。
- 若是單純贖樓，費用較低；若連同賣樓或轉按一併處理，律師費通常會打包計算。
- 土地註冊處登記費：
- 這是政府收取的固定規費，現時解除按揭的註冊費約為 HK$450（需以政府最新公佈為準）。
- 銀行行政費及雜費：
- 部分銀行會收取發出贖樓文件的手續費，另加律師行的影印費、查冊費等實報實銷開支。
五、業主必備文件清單
為加快流程，業主應提前準備：
- 身份證明文件：所有註冊業主的香港身份證或護照副本。
- 公司文件（如適用）：若以公司名義持有，需備妥公司註冊證書 (CI)、商業登記證 (BR) 及授權書。
- 買賣合約（如適用）：若正在賣樓，需提供臨時或正式買賣合約。
註：樓契正本及按揭契正本通常由銀行保管，待贖樓完成後才會交還給您。
六、美聯小貼士：贖樓風險與注意事項
在處理贖樓時，有幾個「伏位」需要特別留神：
1. 留意「罰息期」
若您是提早還款或轉按，務必翻查原按揭合約。若尚在「罰息期」內，銀行可能會收取貸款額一定百分比作為罰款，隨時得不償失。
2. 樓契正本保管極重要
完成贖樓後，您會收到厚厚一疊樓契正本。千萬不要隨處亂放！
- 風險：若遺失樓契，物業會變成「缺契樓」或「無契樓」，日後賣樓極難，銀行亦未必願意承造按揭，樓價隨時大打折扣。
- 建議：建議租用銀行保險箱存放，雖然每年需付年費，但能保障數百萬甚至過千萬的資產安全，絕對值得。
3. 完成後記得「查冊」
程序完成後，建議透過美聯物業代理或自行進行土地查冊，確認紀錄上的按揭項目已顯示為「已解除」(Released/Discharged)，確保萬無一失。
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免責聲明：本頁內容僅供參考，並不構成任何法律或財務建議。實際贖樓程序及費用可能因個別情況及銀行政策而異，建議諮詢專業律師意見。