- 資金來源 – 港漂需先確保有足夠資金來買樓,否則需向銀行貸款,需要注意還款能力和利息風險。
- 選擇位置 – 考慮是否容易出租/轉手,交通和基建 convenience,區內商店及設施完善度等,不同位置對港漂的重要性和影響都有差別。
- 物業類型 – 買一手或二手樓、單位大小、屋苑設施、甚至鄰近學校等,都要考慮自身和投資需求決定。
- 維護及管理 – 港漂若不在香港,需要委託代理人或公司管理物業,需額外付出時間和金錢。
- 稅務 – 港漂買香港樓依然需要繳稅,包括一手印花稅、二手印花稅/差餉、年度業主繳交及其他稅項,必須事先了解清楚。
- Return on Investment – 港漂須估算樓價升幅和租金回報,考慮物業增值空間及是否符合投資回報標準。
同時,因為疫情的關係,省不省錢是其次,關鍵是考慮居住環境,把風險降到最低。於是,香港的一些剛入伙的樓盤,開放式單位不要緊、貴一點不要緊,最重要安心。
如果港漂屬於非永久居民,最頭疼的不是首付能不能少點,而是買樓時需要繳交30%的印花稅,當然,如果不在乎這高昂的印花稅,相信也不會在乎首付能不能低至一成了。
然而,七年屆滿、永居到手,沒有了額外印花稅煩惱的永久居民港漂們。如果正在考慮買樓,但苦於首付不夠充足,每月收入也不足以通過壓力測試,就值得了解更多。靠自己買樓絕非不可能的事情,捫心自問,你有真的去瞭解過香港樓價嗎?有一個鞭策你努力的dream house嗎?你有想過如何可以接近目標嗎? 以上這些,正是你要設立的目標,不是脫離現實地設定存多少錢,而是你想要的樓到底要存多少錢。
例如看中沙田第一城一個現價500萬的單位,那麼儘快存到50萬首期+其他開支25萬=75萬就是你的目標。假設分開5年儲蓄,每年需存到25萬元,即每月約20,833元,然後再根據這個數位訂下更小目標,讓存錢這件事看上去只是眼前的一小步,從而邁向買樓的一大步。 但樓價會不斷上下浮動,按揭政策也有可能調整,比如在現在這種各種利好因素一起出現的情況下,也可考慮先向父母借錢,再跟著目標一步步存錢並還給他們。
不少人都有同感,明明賺的錢不少,但為什麼就是存不到錢?完全不知道把錢花去哪裡了啊!
學懂記錄日常開支
事實上,訂了存錢目標之後,就要從收入及支出入手,由於一般人很難令收入在短時間內大幅增加,所以只能節流。清楚記錄每個月的支出,不僅可以讓各位在消費時有心理限制,還能知道自己的每一筆錢流向何處、如何節省。現時市面上有不少app不但有記錄日常開支的功能,而且還能連結信用卡並收集消費情況,將有關支出分開不同類別,令使用者可以每月檢討支出,以分析哪些支出必要、哪些不必要。
隔離儲蓄戶口如果對自己的自製能力沒有信心,不妨考慮在每月發工資時,先將預存儲額(例如之前提到的20,833元/月)放入其他儲蓄戶口,然後將剩餘的錢作為當月的最高消費額,以避免因為超支而無法達成儲蓄目標。
此外,可提前將每月可支配的金額分成幾個部分,例如飲食、交通、生活用品等,避免因為單一項目中超額開支,不得不挪用儲蓄金額裡的錢應急。除此之外,積分、優惠券別亂丟,說不定一年的咖啡錢就省下來了,電視節目不常有省錢王分享經驗嘛,光是利用優惠券,每月就能省幾百塊。
用錢賺錢
所謂最好的賺錢方法就是用錢賺錢,如果你的儲蓄金額已經到達一定數目,預期讓它在裡面躺屍,不如考慮投資。最近基本的是考慮做定期,雖然最後到手的利息較少,但風險小又穩定。
如果你具備一定投資經驗或自帶錦鯉體質,也可考慮風險較大但回報也較高的股票、基金或債券等。要提醒大家的是,投資有風險,入市需謹慎,亦建議各位同時投資多個類型的產品以確保將風險減至最低。
就算你還沒有買到樓,也願你的買樓大計已經啟動。
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