金管局推出一次性特別按揭安排，2021-2023年間以建築期付款購入樓花的買家，可申請最高八成按揭及60%供款與入息比率，協助面對估價低於成交價的業主。
什麼是建期按揭放寬？
金管局今日宣布推出一次性特別安排，容許放寬最高按揭貸款成數和「供款與入息比率」上限的監管要求。根據最新安排，銀行可以向合資格用家提供最高八成的按揭貸款，同時上調「供款與入息比率」上限至六成，以協助於2021至2023年選擇了建築期付款的樓花住宅物業用家完成物業交易。
為何金管局放寬建期按揭？
金管局指出，過去三年官方住宅樓價從高位下調超過25%。在此市況下，部分購入樓花住宅物業並選擇建築期付款的用家，在申請按揭貸款時遇到物業估價低於成交價的情況，因而面臨額外籌措首期的困難。與此同時，部分銀行向金管局表示，希望在風險可控的情況下幫助這些有實際困難的用家。
建期按揭放寬︰申請資格
此項特別安排明確規定了申請資格︰
- 於2021年1月1日至2023年12月31日簽訂臨時買賣合約
- 必須以建築期付款方式購入
- 必須為自用樓花住宅物業
- 按揭申請日期為2024年12月4日或以後
- 申請時物業估價須低於成交價
放寬措施
- 最高可獲八成按揭貸款
- 「供款與入息比率」上限提升至六成
建期按揭放寬︰金管局重要提醒
風險提示
- 選擇建築期付款計劃需留意「上會」風險
- 銀行會以按揭申請時的物業估值計算貸款金額
- 實際批出貸款金額可能較買家預期少
申請注意事項
- 各銀行按揭條款不盡相同
- 合資格申請人宜盡早向提供特別安排的銀行查詢
- 銀行仍需審慎經營物業按揭業務
建期按揭放寬︰金管局予樓花買家的建議
金管局再次提醒有意購買樓花的準買家，在選擇建築期付款時要特別注意，如果樓花住宅物業市值較成交價下跌，銀行會以按揭貸款申請時的物業估值計算貸款金額。這意味著最終批出的貸款金額可能較買家原本預期為少，買家需要承擔因未能額外籌措首期而帶來的相關風險。因此，市民在作出置業決定及選擇付款計劃前，必須審慎評估當中的財務風險，量力而為。
建期按揭放寬︰可能涉及樓盤名單
- NOVO LAND系列：第1A期、第1B期
- 柏瓏系列：I、II期
- ONE INNOVALE系列：ARCHWAY第1期、BELLEVUE第2期、CABANNA第3期
- 凱柏峰系列：I、II期
- YOHO系列：The YOHO Hub B期、PARK YOHO BOLOGNA
- SILICON HILL
- MONACO ONE – MONACO MARINE
- 映築
- 利奧坊·曉岸
- 飛揚 – 1期
- WETLAND SEASONS BAY – 3期
- 必嘉坊．曦匯
- 維港滙 – 2期
- 薈藍
- 雋薈
- 海茵莊園
- 御海灣 – 2期
- 尚·珒溋
- 瀚名
- THE HENLEY – THE HENLEY II
- 緹岸 – 2期
按揭申請建議
根據金管局公布，於2021年1月1日至2023年12月31日期間以建築期付款方式購入以上樓盤的業主，若物業估價低於成交價，可能符合最新八成按揭特別安排資格。由於各銀行的審批準則及按揭條款或有不同，金管局建議合資格業主應及早聯絡按揭轉介查詢細節及安排。此特別措施屬一次性安排，合資格業主宜把握機會及早申請。
建期按揭放寬︰常見問題
建期按揭放寬有甚麼申請資格？
金管局表明，合資格申請的買家必須在2021年1月1日至2023年12月31日期間簽訂臨時買賣合約，並選擇以建築期付款方式購入樓花住宅物業。另外，物業必須作自用用途，而申請時的物業估價亦必須低於成交價。申請日期須為2024年12月4日或之後。
建期按揭放寬的主要放寬措施是甚麼？
根據金管局公布，這次特別安排主要放寬了兩項限制：一是銀行可向合資格用家提供最高八成的按揭貸款；二是將「供款與入息比率」上限調高至六成。這些措施旨在協助面對額外籌措首期困難的用家。
為何金管局放寬建期按揭？
金管局解釋，過去三年官方住宅樓價從高位下調超過25%，導致部分以建築期付款購入樓花的業主在申請按揭時，遇到物業估價低於成交價的情況。同時，部分銀行表示希望在風險可控的情況下協助這些有實際困難的用家，因此金管局在平衡各方面考慮後推出此項安排。
放寬建期按揭是長期措施嗎？
金管局明確指出，這是一項一次性的特殊安排，專門針對在近年樓市高位以建築期付款購入樓花，而面對額外籌措首期困難的用家。並非長期政策。
如何開始申請這放寬建期按揭？
金管局指出，由於每間銀行的按揭條款不盡相同，合資格申請人如有需要或疑問，適宜盡早向有提供特別安排的銀行查詢。銀行仍然需要審慎經營物業按揭業務，會根據其準則審批申請。