無論您是資深投資者還是新手包租公，出租物業最擔心的，莫過於遇上「租霸」。拖欠租金、惡意破壞單位、甚至引發法律糾紛，隨時讓您的租金收入化為烏有，更要承擔高昂的維修及法律費用。
想安穩收租，一份全面的收租保（又稱業主保險）絕對是您的最強後盾。市場上收租保計劃五花八門，究竟點揀好？本文將為您深入比較6大熱門方案，並獨家提供一個簡單的「三步決策法」，助您輕鬆選出最適合自己的「租霸剋星」，更可專享美聯獨家投保優惠！
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第一步：自我評估 | 釐清您最需要的保障
在眼花繚亂的計劃中做選擇前，請先花一分鐘問自己三個問題。您的答案，將直接指向最適合您的收租保。
您最擔心的風險是什麼？
- A. 長期租金損失：最怕租客一去不返，連續幾個月零收入。
- B. 單位被惡意破壞：擔心單位由新樓慘變「廢墟」，維修費驚人。
- C. 突發法律責任：害怕單位漏水等意外波及鄰居，面臨巨額索償。
您的物業有何特點？
- 面積大小：是560呎以下的細單位，還是1600呎以上的豪宅？
- 內部價值：單位內是否有昂貴的裝修或全新傢俬？
您的預算與期望？
- 成本效益：追求最高性價比，還是願意為最全面的保障支付更多？
- 便利程度：希望一份保單搞定所有事，還是喜歡高度靈活的自選方案？
租金保險比較
| 保障項目 | 美聯 x Generali | 中國平安 | AIG | 蘇黎世 | 保誠「業主寶」 | One Degree | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 計劃名稱 | 計劃1 | 計劃2 | 計劃 | 計劃B | 安租保 | 自在家居保險 | 計劃1 | 計劃2 | 家居保險 |
| 法律費用及支出 | $20萬 | $50萬 | $3萬 | – | $10萬 | – | $12萬 | $24萬 | – |
| 租金保障上限 | $3萬 | $6萬 | $3萬 | $6萬 | $10萬* | $12萬 | $12萬 | $12萬 | |
| 保障月份上限 | 6個月 | 12個月 | 3個月 | 6個月 | 6個月 | 6個月 | 6個月 | ||
| 第三者法律責任 | $1000萬 | $1200萬 | $500萬 | $500萬 | $1000萬 | $1000萬 | $1000萬 | ||
| 重新租出物業佣金 | 沒有 | 一半佣金 (最多$5千) | 一半佣金 (最多$1萬) | 沒有 | |||||
| 連家居保障 | 不是 | 是 | |||||||
| 家居財務保障 | 可附加 50萬 | 可附加 200萬 | – | 50萬 | 150萬 | 80萬 | |||
| 額外保障 |
| – | – |
|
| – | |||
| 保費 (經美聯折扣價) | $495 – 2376 | $990 – 4752 | $664 | $1278 | $1070 | $765 – 3087# | $531 – 720 | $756 – 1260 | $1134 |
註：以上價格及保障內容僅供參考，最終價格以保險公司的官方網站為準。
*AIG：若租金保障成功索償，可額外保障因租客惡意破壞的修復費用及期間的租金損失。
#蘇黎世：價格以20年樓齡或以下計算。
以上價格僅供參考，最終價格以保險公司的官方網站為準
*免費保障
若項目2租金保障成功索償，還可保障您因租客惡意破壞出租物業所發生的以下損失：
(a) 單位被破壞或損毀財物的實際修復費用，以及
(b) 因修復被破壞或損毀的財物而導致出租物業無法居住期間的租金損失
#以20年樓年齡或以下計算
美聯 x Generali 忠意保險
大家可能比較少聽個Generali忠意保險這間保險公司，這間來自意大利的保險公司差不多有200年歷史，在香港比較低調，將Marketing費用都用在保費折扣上面，為顧客提供更優惠的保險計劃。他們和美聯聯合推出的美聯收租無憂保保障全面，保障租金損失上限期限達12個月是全行之冠，以及有高達1200萬的業主第三者法律責任保證。另外計劃具有靈活性，可以按需要添置財務保險和樓宇保險，分別保障租客的惡意破壞或因意外導致的樓宇結構損毀重建費用。
| 計劃1 | 計劃1 | 計劃2 | 計劃2 | |
| 實用面積(尺) | 基本租金保障 + 業主法律責任 | 再加財務保險 + 樓宇保險 | 基本租金保障 + 業主法律責任 | 再加財務保險 + 樓宇保險 |
| 500或以下 | 495 | 837 | 990 | 1,674 |
| 501 – 900 | 666 | 1,350 | 1,332 | 2,700 |
| 901 – 1600 | 1,008 | 2,376 | 2,016 | 4,752 |
此計劃也可以承保1600尺以上的大型單位，歡迎和我們Whatsapp查詢。
中國平安「安心租」 重新出租物業佣金有保障
中國平安「安心租」，經美聯金融購買，可享八折特惠保費，物業面積去到1300尺每年都只需要664元就可以得到3個月租金保障(上限$3萬)。另一個獨特賣點是這個計劃是全行唯一一個會因為業主需要重新租出物業而提供佣金補貼保障。此計劃另有高達$30,000法律費用及支出保障，以及高達$5,000,000業主第三者責任保障。
中國平安也可以單獨購買「業主第三者責任保障」，亦可享八折特惠保費，年費只是200元有找的$199，就可享高達$5,000,000業主第三者責任保障。
AIG安租保 遇上租客惡意破壞出租有保障
AIG分為2個計劃，計劃的基礎版收費$1,188，如加上業主法律責任保障的計劃2，收費則為$1,488。AIG保費比中國平安稍為高一點，但保障租金限期去到六個月，除了保障一般欠租和法律費用及支出外，獨特之處就是遇上一些租客破壞單位和損毀財物需要修復或導致無法出租而租金損失，同樣可以獲得保障。
例如2022年出啟德一個屋苑曾經發生業主疑似遇上租霸個案，業主在2021年6月將單位以月租1.5萬元出租予一對男女，亦容許租客養狗，未料自2022年2月起租客不僅欠租，每次拍門亦只聽到狗吠聲但無人應門，直至獲土地審裁處處頒發「收樓令」，才成功開門入屋，始發現租戶已悄悄搬離單位，惟所有自己留下的家具竟幾乎全部報銷，梳化被咬至棉花四散、露出木架，電視地櫃、牆身及門框均有咬痕及破壞痕跡，入伙僅約三年的單位由出租時的新樓慘變「廢墟」，租客亦銷聲匿跡。
保誠「業主寶」適合細單位 另送家居保險
有些出租物業保險主要以單位面積及計劃類型計算，例如保誠「業主寶」計劃以單位面積及計劃類型計算保費，實用面積560平方呎以下單位，經美聯購買折扣後，基本的計劃1每年保費只需要$531，進階版則為$756。假設放租的單位為200呎的納米樓，在價錢上使用保誠「業主寶」便最為化算。
| 計劃1 | 計劃2 | |
| 560呎以下 | $531 | $756 |
| 561呎 – 960呎 | $720 | $954 |
| 960呎 – 1600呎 | — | $1,260 |
業主法律保障: 蘇黎世 1600尺以上大單位都可以保
1600尺以上的大單位，坊間並不是每一件有提供租金保障的保險公司都會承包，不過蘇黎世「自在家居保險計劃-業主保險」就可以做到。
| 物業面積 | 每年保費 |
| 400尺或以下 | 765 |
| 401 – 560 | 792 |
| 561 – 800 | 873 |
| 801 – 1200 | 1296 |
| 1201 – 1600 | 1422 |
| 1601 – 2000 | 1557 |
| 2001 – 2400 | 1701 |
| 2401 – 2800 | 2007 |
| 2801尺或以上 | 3087 |
當業主要面對法律責任的問題時，隨時要面對大額法律的費用，分分鐘達七位數字，而出租物業保險也有提供業主法律保障，其中保誠的「業主寶」及蘇黎世「自選家居保險計劃-業主保險」提供高達1,000萬的業主法律責任保障。其中保誠保障業主因導致第三者意外身體受傷或財物損失時，所需負上的法律責任。蘇黎世則保障業主因出租物業或其所在之大廈公眾地方發生意外而須負上的法律責任。
One Degree 送家居保險 首年保費7折優惠 獨家再送HK$200超市現金券
經美聯買可享首年保費7折優惠，額外再送HK$200超市現金券！變相第一年只需要$934，就可以擁有業主租金保險和家居保險，租金保險上限為6個月總額12萬。
另外One Degree比較靈活，可以自行選擇同時投保全行獨有的家電維修和保障寵物主人的第三者責任以及樓宇結構保障，一齊購買比分開購買比較抵！
事實上，出租物業保險五花八門，唔識點樣選擇，想找一份最適合自己的保險計劃？美聯金融有齊每份保險的詳細資料，可直接Whatsapp美聯金融免費查詢，而且有機會獲得額外優惠！
在鎖定心儀的收租保方案後，請務必在付款前最後確認以下三點：
- [✔] 不保事項 (Exclusions)：了解在什麼情況下（如租客欠租不足特定期限）保險公司不會理賠。
- [✔] 自負額 (Deductible)：每次索償時，您需要自行承擔的金額是多少？俗稱「墊底費」。
- [✔] 等候期 (Waiting Period)：保單生效後，是否需要等待一段時間（如15或30天），相關保障才正式啟動？
總結：想找最適合您的收租保？美聯金融幫到您！
選擇一份對的收租保，是每位精明業主的必修課。它不僅是一份保單，更是保障您心血資產和穩定現金流的重要工具。
如果您對以上計劃仍有疑問，或想了解更詳細的條款比較，歡迎立即聯繫我們的專業團隊。
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