在近期本港銀行收緊按揭優惠、現金回贈普遍歸零的「高息寒冬」下，資助房屋市場卻迎來了逆市暖流！市場最新消息指，有大型銀行針對居屋按揭市場推出極具攻擊性的優惠，為一眾居屋準買家及業主打下一支強心針。
美聯物業為您剖析是次優惠詳情，助您在置業路上精明慳錢。
居屋按揭新突破：全線回贈高達 1%
是次居屋按揭優惠的最大賣點在於「無門檻」。過往銀行審批按揭往往設有貸款額下限（例如 500 萬以上才享有較高回贈）或特定的客戶層級要求。但今次優惠涵蓋範圍極廣，不論您是以下哪一類申請人，只要按揭獲批，即可享有高達 1% 的現金回贈：
- 一手新居屋：剛抽中新居屋（如啟德啟悅苑等）的準業主
- 二手未補價居屋：持有「綠表」或「白居二」資格的市場買家
- 居屋轉按：現有未補價居屋業主申請轉按套現或減息
這意味著，即使貸款額未必達到數百萬的鉅額標準，居屋客同樣能享受這項現金回贈福利，在現時高息環境下，變相減輕了置業成本。
經絡按揭獨家優惠：個別屋苑回贈衝上 2.1%
如果您想在居屋按揭上賺取更盡優惠，透過專業轉介是明智之舉。根據市場資訊，若透過經絡按揭轉介 (mReferral) 申請，針對個別指定屋苑，其現金回贈更可「加碼」至超高的 2.1%！
居屋按揭回贈比較表
| 按揭類型 | 銀行一般申請 | 經絡按揭轉介獨家 | 適用對象 |
|---|---|---|---|
| 居屋按揭回贈 | 高達 1% | 高達 2.1% (指定屋苑) | 一手新居屋、二手未補價居屋、轉按 |
| 申請門檻 | 無門檻 | 無門檻 | 所有合資格居屋申請人 |
(註：以上優惠以銀行最終批核為準，詳情請向經絡按揭查詢)
回贈實例計算：慳幾多？
假設您購入一個二手居屋單位，承造 $400萬 按揭貸款：
- 一般回贈 (1%)：可獲 $40,000 現金。
- 經絡優惠 (2.1%)：可獲高達 $84,000 現金。
兩者相差超過 4 萬元，足以補貼大部分律師費及雜費，絕對是小數怕長計！
專家分析：為何銀行逆市獨寵「居屋」？
為何在私樓按揭收緊的同時，銀行卻大力搶攻居屋按揭？主要原因有二：
- 政府擔保低風險：未補價居屋由房委會提供政府擔保（最高達 30 年或 50 年），銀行承受的壞帳風險極低，因此更願意批出高成數按揭及提供回贈。
- 剛性需求強：居屋市場以用家為主，供款紀錄通常較為穩定，是銀行眼中的優質資產。
申請居屋按揭注意事項
雖然優惠吸引，但在申請前仍需留意以下幾點，以確保順利獲批：
- 擔保期 (Guarantee Period)：留意屋苑樓齡。若是高樓齡的二手居屋，雖有「925」按揭保證（9成按揭、25年還款期），但若過了擔保期，銀行批核準則可能會收緊，甚至需要通過壓力測試。
- 轉按限制：若是未補價居屋轉按，通常只能轉按餘下的貸款額，若需「加按」套現，必須獲得房署批准（通常需證明有急切財務需要，如醫藥費、殮葬費等）。
居屋按揭常見問題 (FAQ)
這次的 1% 現金回贈是否有最低貸款額要求？
沒有。這是今次優惠的一大亮點，無論是一手新居屋還是二手未補價居屋，只要按揭申請獲銀行成功批核，即符合「無門檻」回贈資格。
如何才能獲得最高的 2.1% 現金回贈？
2.1% 的超高回贈通常適用於指定屋苑（通常是質素較高或較新的屋苑），且必須透過經絡按揭轉介（mReferral）遞交申請才能享有此獨家優惠。
未補價居屋可以隨意「加按」套現嗎？
不可以。未補價居屋若要加按套現，必須先獲得房署批准，通常只限於有急切財務需要（如籌措醫藥費、殮葬費等）。一般轉按通常只能轉走尚餘貸款額（平手轉按）以賺取回贈或減息。
如果居屋樓齡太舊，還能做 9 成按揭嗎？
這取決於剩餘的政府擔保期。若樓齡較高（例如超過 19-20 年），銀行批出的按揭年期可能少於 25 年，或者成數少於 9 成。建議購買高樓齡居屋前，先向專業按揭顧問查詢該屋苑的具體批核準則。
把握居屋按揭黃金期
對於正計劃入市的綠表客或白居二買家，以至有意透過轉按慳息的現有業主，今次是難得的黃金機會。由於銀行按揭政策瞬息萬變，建議有需要的業主儘早查詢及申請，鎖定這份逆市下的居屋按揭厚禮。
立即聯絡美聯物業或經絡按揭轉介，了解您的屋苑是否符合最高回贈資格，為您的置業之路精明慳錢！