【28Hse】申請按揭花紅及雙糧如何計算入息？

臨近年尾，又到打工仔最期待公司發放花紅或雙糧的時候。申請人的收入多少，會直接影響供款佔入息比率，從而影響到按揭的審批結果及壓力測試，那這些收入能否計算在內？

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一般打工仔入息通常分為月薪或底薪、佣金及花紅，除了每月基本月薪外，其他收入都有不同的計算方法，因此買樓時要小心計算。首先，在計算收入前，僱員要留意僱傭合約有沒有列明佣金、花紅及雙糧的計算方法及發放時間。

在計算入息，若然僱傭合約列明公司每年都會派發雙糧的話，該筆費用可計作固定收入。比給說，買家的月薪為$2萬兼有雙糧，雙糧的$2萬就會平均攤分為12個，即每月收入增加$1,666至21,666。

值得留意的是，申請按揭時，固定收入人士需提供最近3個月的糧單等入息證明，至於雙糧方面，銀行有可能要求買家提供出雙糧月份的糧單、僱傭合約及銀行月結單作證明，所以買家申請按揭前，可以先作準備。

花紅計算方法

至於花紅方面，銀行一般會以2年平均花紅金額去計算。舉例說，申請人第一年有$4萬花紅，第二年有$8萬花紅，即平均每年有$6萬的花紅收入，即是說均攤分12個月，每月收入增加$5,000。

由於銀行以兩年花紅平均數作基準，如果申請人公司只發放1年花紅，另一年沒有的話，那又如何計算呢？其實都是計算兩年平均數，不過設有上限，上限為月薪3倍。

而關於佣金收入的部分，銀行一般會以近6個月平均數去計算，不同銀行有不同的計算方法，例如有些銀行會將近幾個月中最高和最低佣金剔除，再計算平均數；另有些銀行會以一年及6個月平均數計算作比較，取其低者。由於不同銀行對佣金的計算各有不同的，買家申請按揭前，應先向銀行了解。

另外，還有一項收入是津貼，如交通津貼等，如果僱傭合約上有列明每月津貼金額相同，那就會直接扣算為入息而不用打折；如果每月津貼金額不相同，則會以近6個月平均數去計算。

有很多的打工仔都會在取得花紅或雙糧後，辭職轉工，那批出按揭後才轉工，需不需要通知銀行？大部份銀行貸款信都沒有寫明離職或轉工時需要通知銀行，基本上申請人只要準時供款，轉工是沒有問題的，更不會影響按揭。