【供樓開支】H按跌穿封頂位 每月慳幾多?

H按供樓人士有福了!隨著資金持續流入及金管局注資措施等因素影響,香港銀行體系結餘回升至847億元,與供樓相關的1個月港元拆息連跌多日後,今日跌至1個月低位,以現時銀行新造H按計劃計算,供樓人已無需依賴封頂息率供款。究竟H按人士實際「慳」幾多?一齊和大家計一計。

過去在拆息高企年代,H按供樓人士要使用封頂息率供樓,今日1個月港元拆息為1.23%,近日一般銀行的按揭計劃為H+1.24%,封頂息率為2.5%計算,實際按息為2.47%,已經毋須使用封頂息率供樓。假設貸款額為500萬,供款年期30年,如果使用封頂息率供款,每月供款額為19,756元,但如以今日拆息計算,每月供款額跌至19,678元,每月節省78元。總利息開支方面,原本為2,112,176元,但以現時拆息計算下跌至2,084,132元,減少28,044元。

雖然看似減幅並不顯眼,但隨著拆息下跌趨勢繼續,H按供樓人士會愈來愈受惠,假設1個月拆息跌至1%,實際按息便跌至2.24%,每月供款額跌至19,086元,比封頂息率供款節省670元,「少數怕長計」下,總利息開支跌至1,871,252元,比封頂息率足足節省240,924元。

拆息下跌H按供款比較(貸款額為500萬,供款年期30年):

*假設全期利息不變

打算置業人士如要計算每月利息開支,可留意銀行公會公佈的港元拆息的變化,並使用按揭計算機作初步預算,同時考慮自身的財務能力部署周詳的計劃。

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