【按揭財技】善用轉按可慳幾多?實戰指南詳細睇!

使用發展商「呼吸PLAN」買新盤,若然蜜月期過去需要支付高息,因此比較精明做法是在買入單位兩至三年後轉按。除此之外,轉按有不少優勢,即使沒有商「呼吸PLAN」在身的業主也可考慮,今日就同大家傾傾轉按懶人包,讓大家更易理解轉按相關事宜。

轉按有甚麼好處?

轉按是指把原有銀行的按揭貸款轉往另一間銀行,實際需要及好處包括節省按揭利息,套取現金,「甩名」、還包括如退還保費及賺取現金回贈。業主如果想為擔保人甩名」,同樣可以透過轉按達到目的。另外如果本身有使用按揭保險,首年內可退還40%、兩年內25%及三年內15%,由於一般按揭計劃有兩年罰息期,大部份業主會在第三年轉按,退保取回15%保費。

轉按涉及甚麼費用?

轉按涉及律師費用,視乎銀碼一般大概為10,000以下。另外,如果處於罰息期內轉按,便要支付罰息,一般約為按揭貸款額的2%。

轉按成數:

如果為樓價600萬以下的物業,最高按揭成數為八成。如果為1,000萬以下物業,最高按揭成數為六上,最高貸款額為500萬。1,000萬以上最高按揭成數為五成。

申請轉按前需要考慮甚麼因素?

1. 物業估價

如果想做到轉按套現,物業估價必須有一定升幅才能達到

2. 提供足夠證明

業主要向銀行再提供入息證明、現有按揭貸款合約及供款證明、以及個人資料證明如身份證及住址證明等文件

3. 需要進行壓力測試

申請需要進行壓力測試,即利率上升3厘後,每月供款不得高於入息60%。

轉按有甚麼手續?

1. 準備轉按文件
申請人要重新提交入息證明如公司工作證明、最近3個的收入紀錄、出糧戶口的月結單、稅單、原有按揭的按揭貸款合約及供款證明、身份證及住址證明。

2. 銀行估價及計算入息

轉按申請人需要明白申請轉按目的,例如希望套現或慳息,之後便可以與按揭轉介公司聯絡,按揭專員會根據申請人目的比較不同的按揭計劃,並協助向銀行為物業進行估價按揭轉介公司同時會根據申請人文件,初步評估能否順利通過按揭批核。如果有急切套現需要,按揭轉介公司會提供協助,轉介至相熟銀行。

3. 正式遞交按揭申請及委託律師

業主正式申請轉按,文件會清楚列明貸款額、利率及還款期。其後銀行會根據物業情況決定會否委派測量師行前往單位視察。在銀行進行審批同時,申請人可物色適合的律師進行轉按手續,律師會代為向前按揭機構提取樓契及進行查冊。

4. 律師樓協助簽契

律師樓聯絡業主簽訂樓契及按揭契。簽完後銀行會把貸款及按揭部份交予律師,代為轉交業主及原有的按揭機構。

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