【按揭財技】如何提升借貸力 實現「業主夢」?

無論你的夢想是「上車做業主」或者「一層變兩層」,提升借貸力都十分必要。如果你正在為如何獲得最大按揭貸款而煩惱,以下5大方法或可有助置業人士借到最多按揭貸款。

1.為物業找到最佳估價

物業的買入價與銀行估價往往不同,而最終批出的貸款是根據銀行估價而定的,所以銀行估價愈高,對最終批出貸款額愈有利。假設A銀行的估價為600萬,B銀行的估價為650萬,如果兩間銀行同樣批出9成按揭,A銀行的貸款額為540萬,B銀行為585萬,兩者已經相差45萬。

2.計算物業按揭次序

金管局要求如果在申請按揭時,有就其他按揭物業作出借貸或擔保,申請人的供款與入息比率要削減一成。所以如果考慮買入多套物業,要慎重考慮買入的次序。例如目標物業中一套樓價為500萬,另一套樓價為800萬,假設先買入500萬的物業,最高可承造6成按揭,貸款額為300萬,之後再買入800萬物業,按揭成數要下調一成,即只能承造5成按揭,貸款額為400萬,兩個物業總貸款額為700萬。不過,如果先買入800萬,最高可承造6成按揭,貸款額為480萬,其後買入500萬按揭,最高按揭成數為5成,貸款額為250萬,兩個物業總貸款額為730萬,比前者高出30萬。

表面上先買入高樓價的物業,獲得的總貸款額會較先買入低樓價的物業多,但每個物業情況不同,而且申請人亦可再加入按保等因素再作比較,所以必須按實際情況再計算一次。

3.贖回已有按揭的物業

如果按揭申請人本身已經就其他按揭物業作出借貸或擔保,按揭成數要削減一成,供款與入息比率及壓力測試更要由50/60下降至40/50。所以如果手上資金充裕,可考慮先贖回已有按揭的物業,之後再申請按揭便能恢復原本的按揭成數、供款與入息比率及壓力測試

4.善用按揭保險

上車人士另一個較直接的多借按揭方法,便是申請按揭保險變成高成數按揭,根據今年新按保指引,800萬物業以下可以承造高達9成的按揭,800至1,000萬物業能夠承造8至9成按揭,大幅增加置業者的借貸能力,不過申請者必須為自住及首次置業人士,以及要繳交額外按保費用。

5.增加收入

除上述之外,借貸力與申請人的收入有直接關係,因此不單要努力增加正職的收入,更可透過兼職增加資金儲備。另外,如果買入的物業為連租約,其租金收入也能計算在收入之內,租約中有打厘印的租金收入以七折計算,如果沒有打厘印的則以六折計算。假設租金收入為14,000元,有打厘印為9,800元,沒打厘印的則為8,400元。

不過購買連租約物業者要注意,如果1,000萬以下的物業,非自住最高只能承造五成按揭,1,000萬以上物業不論自住或非自住,最高按揭成數同樣為五成。所以如果希望把租金收入計算在總收入之內的話,可以考慮買入1,000萬以上的物業。

有按揭疑難?立即按此查詢!

相關文章 :

【借力買樓】父母做子女擔保人反幫倒忙?... 在整個供樓的過程中,一旦子女無法準時償還供樓貸款,「按揭擔保人」便需要承擔其還款責任。除此之外,「借力買樓」亦會存在「幫倒忙」風險,具體有哪...
【按揭疑難】壓力測試4大注意事項 在對按揭疑難的查詢中,不少棘手個案與難以通過壓力測試有關。究竟甚麼是壓力測試?置業人士需要注意哪些細節?在疫情下銀行的壓力測試又會有甚麼轉變...
【另類物業】凶宅估價按揭大拆解 近些年,不少「百無禁忌」買家為了尋找置業捷徑,考慮不如購入凶宅,不單樓價分分鐘可以比同類單位平一至三成,仲有買到筍盤的機會。因此,凶宅雖是另...
【買樓防伏】拆解撻訂4大原因 如何避免?... 最近香港物業出現多宗撻訂個案,最終交易沒進展,預料獲發展商沒收所有訂金。撻訂個案涉及至少數十萬金額,究竟一般撻訂的原因是甚麼?有甚麼方法避免...
【供樓開支】3大方法抵銷利息支出 近日有網民反映銀行的按揭計劃保守,擔心供樓壓力增加,事實上現時按息上升導致的每月供款增加幅度相當輕微,大家亦可考慮循以下3大方法抵銷利息支出...
分享: