【H按供樓】Hibor跌至0.86% 節省多少開支?

現時約有8成供樓的人士使用H按供樓,近日隨著資金流入及金融管理局等因素下,影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落,今日跌至0.86%,為H按供樓人士帶來喜訊。近日拆息不斷回落,供樓人士實際節省多少開支?打算用H按上車要甚麼需要注意?

影響拆息走向的因素主要包括資金流向及監管機構措施,擔任香港央行角色的金管局近月推出一連串措施,如下調逆周期本金、減發外匯基金票據,讓銀行毋須因為監管機構要求被逼「落雨收遮」。隨著銀行體系結餘回升,港元流動性情況已經緩和,資金充裕下銀行之間的拆息便會回落。今日拆息已由四月初的1.94%跌至今日的0.86%。

H按供樓慳幾多?

隨著拆息節節回落,H按供樓人士負擔減輕不少,以貸款額500萬元為例,用現時H按計劃是H+1.24%,封頂息率2.5%及還款30年計算,假設以H按封頂息率計算,每月供款額為19,756元,全期利息為2,112,176元。但如以今日拆息0.86%計算,每月供款額減少1,024元至18,732元,全期利息減少368,653元。如果將來拆息進一步回落至0.6%,每月供款額便比封頂息率減少1,673元至18,083元,全期利息減少602,120元。

拆息變化下供款比較:

*按揭計劃:H+1.24%,封頂2.5%,供款期30年

*假設全期利息不變

供樓用邊日Hibor計算?

在低息環境下,上車人士使用H按P按供樓較為有利,現時大部份銀行通常以1個月銀行同業拆息計算H按利率,至於會根據哪一日的1個月拆息計算,每間銀行取向不同,大部份銀行會根據當初提款日子計算,例如第1次的提款日為15號,以後每月還款便根據上1個月15號的一個月同業拆息計算。由於每間銀行實際操作會有差異,申請按揭時可向銀行查詢。

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