按揭保險保費支付方法有三種，第一種是一次過繳付，第二種則是逐年繳付，第三種是向銀行加借，並一次過繳付保費。相信不少供樓人士，都未必清楚三種保費支付的分別之處，因此今次會同大家分析，三種支付方式的分別。

按保的收費

不論是一次性支付或是每年支付，按揭成數愈高以及供款年期愈長，按揭保的收費都會愈高。詳細的保費比率，與供款年期和按揭成數關係，可以到按揭證券公司的網站瀏覽。同時買家要留意，保費比率分為四種，表一、表二為原有按保計劃收費表，可造高成數按揭的樓價上限為600萬元，表三、表四則為新按保計劃收費表，可造高成數按揭的樓價上限為1,000萬元。

一次性支付提供贖按退保費

先討論一次過支付按保費的特性，當支付保費後，如3年內贖按，可以退還部分保費。首年內贖按可退還40%保費；第二年內可退還25%保費； 第3年內可退還15%保費。至於3年後贖按則再沒有保費退回。

例如800萬物業，沒有按揭負擔的首置買家以申請最高9成按揭，

供款期為30，利率為浮息下，保費為銀行貸款的5%。即為800萬樓價9成720萬，之5%，36萬元。如在首年內贖按，即由9成按揭降為沒有按保下最高的6成按揭，可退還40%保費，即是14.4萬元，第二年內為9萬元，第三年內為5.4萬元。實際保費分別為21.6萬元、27萬元及30.6萬元。

向銀行加借再一次性支付

向銀行加借再一次性支付，即是將保費加入按揭貸款中，並攤分成按揭年期還款。例如，按揭貸款為30年，則是將保費亦攤分為30年還款。不過，銀行亦會計入利息，總保費會較高。

例如，800萬物業，9成按揭，供款30年，年利率為2.25厘下，向銀行加借保費，每月供款增加$1,377，全期總利息則增加約13.5萬元。

逐年支付保費

至於逐年繳付保費，首年的保費會較高，及後每年保費會相等，並一直到將按保提供的額外貸款完全償還為止。例如，銀行原借樓價800萬的6成，按保另外增加3成，業主如每年續保則要續至貸款減至原樓價800萬的6成至480萬元。以30年按揭，年利率2.25理計算，需要13至14年。

如何選擇繳付方式？

選擇那一種付款方法，視乎業主會否於短時間內贖按。假設樓價為800萬元，9成按揭， 還 款期為30年， 一次支付的按揭保費為額外3成貸款的5%。而每年繳付， 首年為額外3成貸款的2.33%，往後續保則為0.89%。

如圖所示，若業主在在4年內歸還按保的額外貸款，那逐年繳付的累計支出會比一次過繳付。 但若業主打算供款超過4年，選擇一次付清保費會較為合適。不過，要留意一般銀行會有提早還款的罰息期，如首年還款需要支付額外費用，以及交回現金回贈。