【拆息浮動】H按供樓人士 開支有何變化?

新冠肺炎影響下導致百業蕭條,為減低市場波動,金融管理局過去推出一連串措施,近日公佈減發200億元外匯基金票據。作為香港的中央銀行機構,金管局政策是影響拆息的重要因素之一,究竟最近推出的措施如何影響Hibor供樓人士如使用H按供樓開支將會有甚麼變化?

金管局釋放資金紓困

在過去半年,金管局已推出一連串措施釋放銀行資金,其中兩次下調逆周期緩衝資本,足以釋放8,000億的貸款額度。4月9日金管局再次「出招」,計劃在4日減少發行50億港元票據,宣佈計劃當日,銀行體系收市總結餘為541億,如果共減發200億元外匯基金票據,總結餘預料攀升至700多億,促使銀行願意把資金用作其他用途,長遠有助降低銀行同業拆息,減低中小型銀行及企業的融資成本。

雖然拆息走勢受新股集資、銀行內部及季節性因素等一連串因素影響,故就算美國宣佈減息及啟動量化寬鬆政策,仍未能即時帶動香港拆息下降,三月底香港的一個月拆息仍高見2%以上,令坊間難以捉摸,但在市場氣氛及資金緊張情緒緩和下,加上金管局適時措施,四月拆息已呈現跌勢,長遠與美息同步。

拆息下跌H按受惠

雖然金管局措施目的首要紓解中小企財困,但以拆息計算H按供樓人士同樣能受惠。現時一個月拆息已經連跌5日,由四月初1.86%跌至今日1.6%,使用H按供樓的人早期未能即時受惠,但長遠仍能減低供樓成本。假設按揭貸款額為400萬,供款25年,使用H+1.24%的計劃,封頂息率為2.5%,在拆息高企年代使用封頂息率供款,每月供款額為17,944元,但當拆息下調低於1.26%時,供樓人士便開始毋須使用封頂息率供樓,假設拆息跌至1%,每月供款額便跌至17,425元:

*以上例子只供參考

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