一般市民要储首期从来都不是一件容易的事，令买楼负担一再加重之下。若个人收入不能通过银行的压力测试，很多时都会找家人成为“担保人”。
“担保人”一般只接受近亲
事实上，其实近年申请按揭时出现“担保人”这个情况颇普遍。最常见情况，是两夫妇一同买楼，只以一方的名义去买楼，若一方的收入不足以供楼，或未能通过压力测试，则由另一方担当担保人。
所谓“担保人”，就是当买家财力不足以应付物业按揭时，依靠另一位较具财政实力人士协助担保上会。同时，当借款人没有能力履行债务责任，即是未能还款时，“担保人”就要承担其还款责任。
一般来说，银行只接受近亲成为“担保人”，包括父母、兄弟姊妹等，如果贷款涉及“按揭保险”，香港按揭证券公司更规定只接受“担保人”跟“借贷人”具亲属关系。
审批按揭时会较严谨
此外，透过“担保人”协助上会购买物业时，银行在审批按揭时亦会较严谨一点，当中包括下调一成“按揭成数”。例如物业楼价为800万元，透过担保人协助上会后，买家最高只可承造五成按揭，现在只会批出400万元贷款。而且“供款占入息比率”及“压力测试”也需要分别下调一成，至40%及50%。
当然，在担任担保人前，也要确保担保人不会拖欠楼按，否则对信贷评级可能会有影响，而该笔的贷款已算了在担保人头上，即日后担保人想以个人名义买楼的话，在申请按揭时，会先减去这个额度。例如太太本身薪金能负担400万楼价的单位，银行只会承认她能负担300万元的楼价。
随时影响信贷评级
故此，当担保人并不仅是“名义上”的事，若未来有置业计划，就要先计好数，同时也要肯定被担保者的还款能力，以免信贷评级受到拖累。值得一提的是，担保人的身分，在信贷报告只会显示在Mortgage Count，并不会详细列明是担保人角色。
另一方面，申请按揭时最常见的是，申请人如果负债不少，又有迟还卡数纪录，信贷评级可能已受影响。银行在考虑批出按揭时，首先会将月薪减去每月需要偿还的贷款，才以剩下来的金额去计算申请人能否支付楼按，更要以这个七除八扣后的月薪进行“压力测试”，若不能通过测试，仍不能申请楼按。
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