大家买楼申请按揭，通常有P按及H按以供选择，在低息环境下，H按比P按更为优惠，金管局数字显示，高达九成人士使用H按供楼，但仍有少数人士使用P按供款。究竟什么申请人或物业类型必需使用P按？P按的“P”又有几多种？小编一次过为大家拆解P按的4大疑问！
1. P按有几多种“P”？
P按是指以最优惠利率为基准的按揭计划，当中的P是指Prime Rate（最优惠利率）。现时市场上有四个“P”，华侨永亨银行为5.5%，富邦及大众银行为5.375%，汇丰、恒生、中银（香港）及南洋商业及集友银行为5%，其余银行为5.25%。所以申请按揭时见到P-2.75%，要问清楚按揭计划的所属银行是采用哪个“P”，如果属于5.5%，实际按息便是5.5%-2.75%=2.75%，如果最优惠利率为5%，实际按息便是5%-2.75%=2.25%。
假设买入一个楼价600万的物业及承造6成按揭，如果银行A及B的按揭计划均为P-2.75%，银行A的P为5.25%，实际按息即为2.5%。以30年供款计算，每月供款额为14,224元，总利息开支为152多万。如果银行B的最优惠利率为5%，实际按息只是2.25%，每月供款额便跌至13,760元，减少464元，总利息开支只需135多万，减少166,857元。
2. 什么人什么物业必须用P按？
虽然H按使用者在市场上占大多数，但如果买入的屋苑类型并非普通私人住宅，例如未补地价的居屋或租者置其屋，只能使用P按供款。如果居屋或租置屋已经补地价，则可以选用H按或P按计划。另外，如果医管局员工使用Hospital Authority Home Loan Interest Subsidy Scheme（HLISS）置业，同样需要使用P按。如果想申请车位按揭，亦只能使用P按。
3. P按升跌受什么因素影响？
香港银行最优惠利率一般经计算后与美国联邦利率相扣，但最终跟随与否，则要视乎银行资金成本计算后取态，例如2018年美国加息1/4厘后，汇丰便跟随调升1/8厘，但近月美国减息，本地银行基于存款利率已接近0.001%，再减已没有空间，故未有跟随。相对受银行同业拆息波动影响的H按，在长远的供款旅途上，P按仍相对较为稳定。
4. P按过去30年有什么转变？
80年代上车人士如要供楼，只能选用大型银行的P按计划，当时P按以“P+”主导，而优惠利率为10多厘，所以实际年息高达20多厘，并通常只有由汇丰同渣打两间银行批出，2000年后才出现“P-”状态。直至银行2000年后积极开拓设有封顶位的H按计划，P按使用率才下降成为少数。