兩夫婦上車承造按揭，面對收入不足問題，先要分清借款人及按揭擔保人之關係，以及對申請按揭成數之影響，以下個案助您從實戰層面掌握箇中分別。
陳生打算以陳太名義置業，但由於陳太收入不足，未能申請到足夠的按揭貸款，陳生有甚麼方法可以幫助太太成功買樓？
陳生作為借款人
目前情況，陳生是有能力只以他本身一個名取得足夠按揭貸款。因此，陳生可考慮自己作為借款人，而太太作為業主。不過，要留意，並不是每間銀行都可以讓業主與借款人分為兩個人，因此在申請按揭時，要向銀行查詢能否讓太太作為業主，而丈夫作為借款人。
有關方法好處是，太太雖然作為業主，但因為沒有按揭在身，日後太太仍可以首置身份申請按揭，取得最多6成的按揭貸款。但如果要申請高成數按保，按證公司會質疑太太已有物業，新買物業未必是用作自住，除非夫婦二人有合理解釋，按證公司可以,不批出高成數按揭。
作為擔保人
另一個方法，是陳生作為太太的擔保人，由於在壓測時，可以計入陳生的收入，因此亦幫助到太太取得足夠的貸款成功置業，同時業主仍會是太太。陳生作為擔保人要留意，在未甩保時申請按揭，銀行會視陳生有按揭在身，按揭成數會扣減一成，壓測比率亦會下調一成。
不過，如果陳太日後加薪，足夠通過壓測，可以隨時包括罰息期內，向銀行申請剔除擔保人，之後擔保人便可以回復沒有按揭在身，在申請新按揭時不會受影響。
相反，如果陳生作為借款人，日後當陳太加薪，需要重造按揭，讓太太重新作為借款人，手續較繁複。
聯名買入
最後方法是聯名買入，讓丈夫與太太同時作為業主，雙方都有責任為物業供款。雖然有關方法與擔保人相似，不過，日後其中一方甩名時，需要作出近親轉讓，同時要重造按揭。而且轉讓時，需要根據樓價給予政府印花稅，因此涉及的費用會較高。
因此，陳生以及陳太有打算日後會多買一層樓收租，可考慮使用擔保人或是由太太作為業主，丈夫作為借款人。同時考慮到太太的收入增長，如果太太預期未來工資增長緩慢，或令到丈夫遲遲未能甩保，則可考慮由丈夫作為借款人。日後想多買一層收租時，可按太太的負擔能力選擇較平物業，由丈夫作為業主，太太作為借款人。