無論你的夢想是「上車做業主」或者「一層變兩層」，提升借貸力都十分必要。如果你正在為如何獲得最大按揭貸款而煩惱，以下5大方法或可有助置業人士借到最多按揭貸款。
1.為物業找到最佳估價
物業的買入價與銀行估價往往不同，而最終批出的貸款是根據銀行估價而定的，所以銀行估價愈高，對最終批出貸款額愈有利。假設A銀行的估價為600萬，B銀行的估價為650萬，如果兩間銀行同樣批出9成按揭，A銀行的貸款額為540萬，B銀行為585萬，兩者已經相差45萬。
2.計算物業按揭次序
金管局要求如果在申請按揭時，有就其他按揭物業作出借貸或擔保，申請人的供款與入息比率要削減一成。所以如果考慮買入多套物業，要慎重考慮買入的次序。例如目標物業中一套樓價為500萬，另一套樓價為800萬，假設先買入500萬的物業，最高可承造6成按揭，貸款額為300萬，之後再買入800萬物業，按揭成數要下調一成，即只能承造5成按揭，貸款額為400萬，兩個物業總貸款額為700萬。不過，如果先買入800萬，最高可承造6成按揭，貸款額為480萬，其後買入500萬按揭，最高按揭成數為5成，貸款額為250萬，兩個物業總貸款額為730萬，比前者高出30萬。
表面上先買入高樓價的物業，獲得的總貸款額會較先買入低樓價的物業多，但每個物業情況不同，而且申請人亦可再加入按保等因素再作比較，所以必須按實際情況再計算一次。
3.贖回已有按揭的物業
如果按揭申請人本身已經就其他按揭物業作出借貸或擔保，按揭成數要削減一成，供款與入息比率及壓力測試更要由50/60下降至40/50。所以如果手上資金充裕，可考慮先贖回已有按揭的物業，之後再申請按揭便能恢復原本的按揭成數、供款與入息比率及壓力測試。
4.善用按揭保險
上車人士另一個較直接的多借按揭方法，便是申請按揭保險變成高成數按揭，根據今年新按保指引，800萬物業以下可以承造高達9成的按揭，800至1,000萬物業能夠承造8至9成按揭，大幅增加置業者的借貸能力，不過申請者必須為自住及首次置業人士，以及要繳交額外按保費用。
5.增加收入
除上述之外，借貸力與申請人的收入有直接關係，因此不單要努力增加正職的收入，更可透過兼職增加資金儲備。另外，如果買入的物業為連租約，其租金收入也能計算在收入之內，租約中有打厘印的租金收入以七折計算，如果沒有打厘印的則以六折計算。假設租金收入為14,000元，有打厘印為9,800元，沒打厘印的則為8,400元。
不過購買連租約物業者要注意，如果1,000萬以下的物業，非自住最高只能承造五成按揭，1,000萬以上物業不論自住或非自住，最高按揭成數同樣為五成。所以如果希望把租金收入計算在總收入之內的話，可以考慮買入1,000萬以上的物業。
延伸閱讀:
按揭資訊 高成數按揭 | 林鄭Plan VS 呼吸Plan | 即供VS建期VS先住後付 |