昨天是白色情人节，小编的一位女性朋友正是收到了这样的一份情人节礼物，但与此同时，还有一个拜托她做按揭担保人的收礼物前提，这喜悦和纠结并存的情形，到底接不接受好呢？

背景提要

迪迪和男朋友阿江是两个月前在朋友的生日派对上认识的，两人一见钟情，你来我往了三天便迅速确定情侣关系。

阿江今年32岁了，比迪迪大5岁，最近突然提出买房子和迪迪同居的计画。讲到困难处，阿江不好意思地低下头，因为目前的月收入不足以通过申请按揭的压力测试，所以想要迪迪帮忙做担保人，以两人收入之和申请，便可轻易过关。

这段话从迪迪的嘴里说出来，小编充分体会到了她从幸福到担忧的复杂情绪，一来做担保人并不是房子的所有者，二来刚刚一起俩月就买房，是不是进展太快了？

这个担保人，当做不当做？
在解决迪迪的问题之前
我们先来了解一下什么是担保人？
做担保人又存在什么风险？

什么人买房需要加担保人？

1.月收入不够

在目前香港的按揭措施下，压力测试有一个要求：当按揭利率上升三厘，借款人的每月供款不得高于每月入息60%。

而香港房价较高，不少打算买房的人因为月收入无法达标，需要增加担保人以通过压力测试。其中比较多见的子女结婚上车，但月入只有2万多元，需要父母做其担保人。

2.按揭申请人年纪较大

另一个比较常见的则是由于按揭申请人的年纪太大，不能符合银行对年龄的要求（因为通常最长还款期为30年），便需要添加较年轻的担保人，以通过银行批核。

3.是否只有近亲才可以做担保人？

如果借房贷6成以上，按揭保险要求担保人需为近亲，未婚的男女朋友关系亦可接受。

如果申请6成以上按揭，则没有近亲要求，朋友也可以充当担保人。

帮人做担保有什么风险？

1.当借款人遇上经济困难时…

当借款人无力偿还按揭贷款，担保人便要履行责任偿还按揭，所以担任借款人的担保人，通常是非常亲密的关系，例如父母子女、夫妻或兄弟姐妹，如果作为男女朋友，彼此关系未稳定，担保人需要考虑是否值得承受相关风险。

2.当你不再想为别人做担保人时…

担保人除了需要承受不少风险，日后如果想取消身份，不能单方面除名，需要与借款人沟通，由对方向承按银行提交入息证明，证实能通过压力测试后才可成功剔除。现时最普遍方法是由借款人转按至其他银行从而剔除担保人身份，同时赚取现金回赠。所以担保人的角色被动，决定前必须要三思。

3.当你想要买房时…

为别人做担保人后，相应的房贷会全数计算进担保人的压力测试，如果日后想自己买房，例如每月还款1.5万，担保人未来买楼也要把该1.5万计算入压测内。另外，担保人的按揭成数需要削减一成，由原有1,000万以下按揭成数六成减至五成，供款压力会增加。担保人的供款与入息比率（DTI）及压力测试同样会受到影响，由原有的50/60下跌至40/50。

4.当你想要申请按揭保险时…

如果日后申请按揭保险，有按揭在身的人士（包括担保人）的保费会较多，而且压力测试要求会更严谨。

温馨提示

由于可见，担保人责任重大，随时关系著30年的个人经济情况，不应贸贸然就答应。小编给迪迪的建议是，如果两人觉得合适又想一生一世，闪婚后再做对方之担保人又何尝不可。倘若一切都还没有尘埃落定，不妨好好与对方沟通并拒绝，如果阿江是真心实意，也不会因此而影响感情。

当然啦，这周是情人节主题，小编希望迪迪和阿江可以有情人终成眷属，也祝天下所有恋人早日共筑爱情小窝。

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