电视真人骚节目“你想做业主”以真实个案，分享买楼初哥遇上的难题，第1集便讲述月入共4万的情侣Monkey 及Emily，希望买入一个460万的二手私人单位，但Monkey为自雇人士，每月收入不稳定，对申请按揭有何影响？有什么方法可以拆解？

个案背景：

难关1： 按保成数限制

在现时按揭保险制度下，460万物业可承造高达九成按揭，即46万便可以上车，但由于按揭保险规定非固定收入人士，最高只能申请八成按揭成数，因此首期要由46万增加一倍至92万。

九成按揭 VS八成按揭：

*假设实际按息为2.5%，供款30年
**以上例子只供参考

应对方法：

1. 如果二人希望以九成按揭上车，可由女方单名置业，由于Emily任职社工及拥有固定收入，可以考虑由她一人买入301万物业及申请九成按揭，首期低至30万，但要注意申请按揭保险需要缴交保费，费用大约为$117,984。现时屯门万宝大厦及万祥楼仍有约300万的上车盘，可浏览相关地产代理网页再部署置业计划。

Emily可负担楼价：

*假设实际按息为2.5%，供款30年
**以上例子只供参考

2. 另外，二人可考虑买入居屋第二市场计划“白居二”，能以免补地价买入居屋单位，售价会较为便宜。2020年的1人入息上限为3.3万，2人或以上入息上限为6.6万。资产上限方面，1人入息上限为85万，2人或以上入息上限为170万，两人符合资格申请。

难关2：银行批核申请较严谨

除了要面对按揭保险成数下降一成，个别银行对自雇人士按揭申请会较为严格，有机会以八折计算对方入息。以Monkey月入$17,000计算，折后便只有$13,600，有机会需要支付额外首期，或要因此调整买楼目标。

应对方法：

可选择相对熟悉该行业的银行批核，能以原有入息作为基础，批核自雇人士按揭申请，使得较易上车。

难关3：入息文件要求较严格

受薪人士申请按揭要提交的文件较为简单，只需要提交税单、粮单及工作证明书，但自雇人士申请按揭要提交的文件包括商业登记证、申请人个人及公司过往6个月的银行户口纪录、最近财务年度之税单、最近财务年度已审查之公司财务报告及执业证书（专业人士），像Monkey一类自由工作者未必有足够的入息文件申请按揭。

应对方法：

如果长远有置业打算，可趁早预备所需文件，例如向公司注册处换领商业登记证，尽早准备好会计帐目、核数及报税事宜，如果特殊行业如士司机，银行批核有机会采用另一套标准，详情可向银行直接查询。

【你想做业主】节目简介：

美联物业特约VIU TV【你想做业主】置业真人show

播放时间：11月14日起 连续三周于周六晚10:45热播

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