香港按揭证券有限公司近日宣布推出“定息按揭试验计划”，提供3个年期的定息按揭计划。现时市面上已有H按及P按以供选择，现在加上新的定息计划，究竟置业人士应如何选择？
定息计划：豁免压力测试
按证公司推出的定息按揭试验计划现时提供10年、15年及20年的定息期选择，年利率分别为2.55%、2.65%及2.75%，可先向银行申请最长30年还款期，在定息期过后，可选择用定息按揭或浮息按揭，浮息为最优惠利率减2.35%，可同时使用按揭保险计划，每宗住宅贷款上限为1,000万港元。计划优势是借款人只需要通过供款与入息比率便能符合资格，毋须通过压力测试。
对于早前使用发展商按揭（俗称“呼吸Plan”），打算转用银行计划的业主较为有利。由于过去新盘的“呼吸Plan”计划以低息及豁免压力测试吸引业主使用，但低息蜜月期过后便要支付高息，但转按至其他银行计划，又未必能符合压力测试，定息计划便能帮助相关业主无痛转按。
H按：低息环境下悭息
在现时低息环境下，H按的供款计划会较为优胜，以今日1个月银行同业拆息0.85%及以近日H+1.24%的新造H按计划计算，实际按息低至2.09%，较定息计划及P按计划便宜。以20年供款期、贷款额400万为例，H按的每月供款开支比定息计划减少1,280元，总利息开支减少307,292元。
定息计划 vs P按 vs H按（假设贷款额为400万，20年供款期）：
*假设利率不变
P按：未补价房屋必用
虽然在低息环境下，P按在节省利息上不及H按，但不少房屋类型必须使用P按计划，例如未补价居屋、公屋及绿置居计划单位，均需使用P按供楼。不过，如果相关物业已经补价，买家可选择任何一种按揭计划。
定息计划 vs P按 vs H按优势
