退休的有楼人士,如果要想将现契物业重按,到底与一般按揭有何不同?最高可以做到几成按揭?可不可以申请高成数按揭?万一现契文件有缺失,对按揭申请有何影响?
现契楼重按 银行需要验楼
所谓现契楼是指已供满的物业,物业楼契会由业主自行保管。不过,业主其实随时都可以再向银行申请按揭,将物业重新再造按揭。申请按揭时所需的文件,与一般的物业按揭申请相近,
包括:
- 身份证副本
- 住址证明
- 入息证明
- 完整楼契
如果没有入息,则可以资产审查申请按揭,但最多为楼价估值的4成。申请过程中,银行会要求验楼,以防出现假业主的事件。
租金收入 要报税及打厘印
至于仍有入息的退休人士,例如租金收入,则可以用以作入息证明,但最好是有自动转帐,租约要打厘印,而业主亦有为租金收入报税,以提交税单予银行,证明租金收入是货真价实。
可否用高成数重按
至于如果想透过按保重做高成数按揭,则只限利用旧按保计划,即只限600万元或以下的物业可做8成按揭。至于新按保由于不能套现,则不适用于现契楼按揭申请。
楼契有缺失需要找律师做副本
部份物业的楼契如涉及多次的转手,则会令到文件非常之厚,如果有任可一页的缺失都会导致因为业权有问题,而无法在银行申请按揭。万一有任何缺页,则要找律师从土地注册署重做份“核证副本”,并且需要宣誓,当然律师会另外收费。另外,有关费用是不能悭的,因为日后出售时,新买家的律师都会重新审查物业的楼契,如发现有问题,新买家有权中止交易,而且不用作任何赔偿,因此若发现楼契有任何遗失,最好尽快作处理。
可否做30年还款期
另外,对于退休人士而言,其中一个关心的问题是重造按揭能否做到30年按揭。由于还款期是受人龄及楼龄所限制,一般退休人士都已年过65岁,以80减计算,则只有15年还款期。为此,退休人士可找一个较为年轻的担保人,银行便会以年轻的担保人的年龄计算,以达致30年还款期。