最近有不少網民在網上討論區留言，問及供樓期間不幸失業，會否被銀行call loan？其實根據過往經驗，要令銀行主動call loan主要是因為業主失業後，無法供款，被銀行追還款。要避免有關情況，一是要靠業主平日的儲蓄，二是如沒有足夠的儲蓄，可以考慮申請銀行的還息不還款計劃，暫時減輕供款並盡快找到新工。
一失業就會被銀行call loan?
經濟環境不明朗，尤其是零售及旅遊業最受疫情影響，部份員工要面對放無薪假，以及裁員的風險。
不過，如果借款人士失業，銀行亦未必會即時call loan，因為銀行會考慮到借款人的供款記錄。要到借款人未能如期還款，才會被銀行列入監察範圍。在銀行的底線中，60天是頗為重要的風險控制時間。一旦拖欠按揭還款超過60天，就會觸發銀行將業主列入重點觀察名單。而普遍銀行的做法是一旦6個月都沒有供樓，就會call loan。
兩方法避免銀行call loan
因此要避免call loan最主要是失業時仍能有儲蓄作供款，在討論區就有網民表示，自己有一年的供樓金額儲蓄，相信足夠應付萬一失業時沒有收入的危機。同時並不建議有部份網民所說，將所有儲蓄都用於還款中，減少利息開支，因為這做法雖然能減少利息開支，但亦令自己失去現金流，並且在經濟差時易還難借，借款人要取回相同金額的借款，可能只有通過私人貸款，息率會較按揭息率為高。
因此，建議借款人可將儲蓄放於存款掛鈎按揭中，收取與按揭利率相同的息率，並能有效減少利息開支。
如果借款真的沒有足夠的儲蓄，或怕自己失業超過半年以上。第二方法其實，可考慮向銀行申請還息不還款，最多可長達一年，可暫時減少每月供款約一半，雖然會令日後償還利息增加，但卻能幫助借款人度過現時難關，同時還款期亦可延長，借款人日後供款不會因為一年沒有還本，導致日後每月供款增加。
不過，申請該計劃需要有良好及供款一年或以上，同時並不包括居屋計劃、租置屋計劃，以及發展商二按計劃等。
另外，部份銀行亦會對受僱於航空、酒店、餐飲及零售業，有關最受疫情影響的員工提供特別貸款，借款人如屬以上行業亦可考慮申請，暫時用於應急上。
高成數按揭call loan 機會大?
另外，就以新按保上車的人士，借款可能達樓價的9成，可能會覺得是高危一族。不過，按保計劃的原理是，9成借款不是全由銀行負擔，一般首置人士沒有按保下最多可取得6成貸款，餘下3成貸款會由按證公司包底，因此銀行的風險還是在6成貸款上。
延伸閱讀:
按揭資訊
高成數按揭 | 林鄭Plan 2.0 | 按揭專家
最新動態