香港按揭證券有限公司近日宣佈推出「定息按揭試驗計劃」，提供3個年期的定息按揭計劃。現時市面上已有H按及P按以供選擇，現在加上新的定息計劃，究竟置業人士應如何選擇？
定息計劃：豁免壓力測試
按證公司推出的定息按揭試驗計劃現時提供10年、15年及20年的定息期選擇，年利率分別為2.55%、2.65%及2.75%，可先向銀行申請最長30年還款期，在定息期過後，可選擇用定息按揭或浮息按揭，浮息為最優惠利率減2.35%，可同時使用按揭保險計劃，每宗住宅貸款上限為1,000萬港元。計劃優勢是借款人只需要通過供款與入息比率便能符合資格，毋須通過壓力測試。
對於早前使用發展商按揭（俗稱「呼吸Plan」），打算轉用銀行計劃的業主較為有利。由於過去新盤的「呼吸Plan」計劃以低息及豁免壓力測試吸引業主使用，但低息蜜月期過後便要支付高息，但轉按至其他銀行計劃，又未必能符合壓力測試，定息計劃便能幫助相關業主無痛轉按。
H按：低息環境下慳息
在現時低息環境下，H按的供款計劃會較為優勝，以今日1個月銀行同業拆息0.85%及以近日H+1.24%的新造H按計劃計算，實際按息低至2.09%，較定息計劃及P按計劃便宜。以20年供款期、貸款額400萬為例，H按的每月供款開支比定息計劃減少1,280元，總利息開支減少307,292元。
定息計劃 vs P按 vs H按（假設貸款額為400萬，20年供款期）：
*假設利率不變
P按：未補價房屋必用
雖然在低息環境下，P按在節省利息上不及H按，但不少房屋類型必須使用P按計劃，例如未補價居屋、公屋及綠置居計劃單位，均需使用P按供樓。不過，如果相關物業已經補價，買家可選擇任何一種按揭計劃。
定息計劃 vs P按 vs H按優勢
