「聽講最近申請按揭啲Plan好似保守咗，仲應唔應該上車？」近日有網民反映銀行的按揭計劃保守，擔心供樓壓力增加，現在未必是上車良機。雖然現時按息上升，但導致的每月供款增加幅度相當輕微，大家亦可考慮循以下3大方法抵銷利息支出，更有信心實現置業美夢。
（一）做個優質客享受最優惠按揭計劃
今年上半年開始受疫情影響，全球經濟下行，風險胃納轉弱，在按揭業務利潤低微下，銀行對按揭批核漸趨審慎，減少現金回贈及調升按揭息率。現時借貸100萬以上，一般H按計劃為H+1.35%，現金回贈約為1%，如果申請人信貸背景良好、物業狀況良好及貸款額高的話，暫時仍有機會申請更優惠的H+1.3%及更高的現金回贈的按揭計劃，但優惠期有限，最好可以盡早部署。
（二）使用H按享受Hibor低息期
雖然現時銀行按揭計劃趨向保守，但現時利息開支比較歷史數據仍處於低位。80年代置業人士要上車，P按是唯一選擇，而且當時以「P+」計劃主導，實際按揭息率高達20厘，直至2001年開始，最優惠利率隨美息下降，中小型銀行加入按揭競爭市場，設有封頂息率的H按計劃才推出市場，供樓成本才得以下調，多一項選擇用低息申請按揭上車。
另一方面，去年拆息走勢高企，H按供樓人士一度用封頂息率供樓，但近月隨著美國啟動量化寬鬆及金管局釋放銀行資金，近月銀行1個月拆息持續回落，原本年初仍要使用封頂息率供樓的人士能享受低息供款，雖然近日受局勢影響回升，但未來拆息仍會向下，以昨日（2020年5月27日）拆息0.96%、以一般H按計劃H+1.35，封頂息率2.5%計算，實際按息為2.31%，已經毋須利用年初封頂息率供樓。
（三）執筍盤抵銷額外開支
要節省供樓開支，其實可於盤源埋手找出低水筍盤，抵銷利息支出。比較年初H按計劃H+1.24%及現時普遍H按計劃H+1.35%，假設業主開價為800萬，承造六成按揭，貸款額480萬及供款30年，如果以H+1.24%計算，全期按揭利息為1,762,986元，如果使用現時普遍的H+1.35%計算，利息支出為1,859,988元，全期利息增加97,002元，每月供款輕微增加二百餘元。
早前有業主因個人利由低於市價沽出手上單位，或者準買家可以嘗試與業主商討，如果能還價1%減少80,000元，已經能抵銷利息開支。要成功還價，可留意物業的過往成交價及緊貼樓市走勢提出理由，並可以預先為單位進行估價，如果出現估價不足，亦用此理由向業主反映，爭取更好的成交價節省置業成本。
*以上個案只供參考