拍賣行其中一項受到追捧的投資品就係銀主盤,今年經濟下行,裁員潮下,是否導致銀主盤大幅增加?如遇上被call loan,有何補救方法?
銀主盤勢增多
今年香港經濟受疫情影響,不少商業活動都大受打擊,導致有不少銀主盤的業主因為生意受損而被迫放售物業套現。另外,更有報導指出,新盤上源有業主在2018年買入下,持貨不足3年下,因斷供被銀行沒收物業,為市場較少有情況。
在第四波疫情來臨,加上政府再度收緊社交距離,或會進一步打擊各行各業。加上銀行的還息不還款計劃將陸續到期,相信會令到未來斷供個案增加,令到銀主盤數目持續上升,當中更可能會有不少早前開價較進取的新盤,以及使用高息計劃上車的物業,淪為銀主盤。
何時才會被銀行call loan?
經濟不景下,業主到底斷供多久才會被銀行收樓? 一般而言,當拖欠貸款逾60日,借款人便會變成銀行「重點觀察對象」。一旦3個月以上都沒有供樓,就會call loan,因為相關數據需要向金管局匯報。
至於收樓過程較長,銀行會先確定借款人無能力繼續償還按揭供款,及後會出律師信,經過數個法律程序後,一般需時約4至12個月,其間若借款人的還款情況沒有任何改善,銀行就會收樓,物業會淪為「銀主盤」。同時銀行會將出售物業後所得用於還款,以及中間追討時的律師費以及出售等開支。
當然若借款人仍有心還款,其實亦有補救方法。第一個情況是借款人仍有收入,可以請專業的按揭轉介公司,向銀行寫有關按揭還款計劃書以及求情信,同時亦可找其他中小型銀行接納其按揭申請,以向原按揭作提早還款。不過,要留意新按揭可能因為申請人過去有不良的還款記錄,而要求較高的利息開支。
另外,如果借款人因失業而無法供款,由於整個收樓及出售過程可能足足一年,因此借款人可與銀行商討,並指出目前正在尋找新工,作為向銀行求情的理由,並在找到新工後向銀行提交新的入息證明,或可重造按揭。