【資產按揭】投資賺首期 固定收入不足如何買樓?

近期或是響應牛年將至,投資市場洋溢著牛氣沖天的氣氛。先前,部分人士或因為固定入息不足,難以通過按揭供款入息比率(DTI),所以將置業計劃延後,而如今在股市裡分到花紅,既想趁此機會買樓,又不想full pay以便留一部分流動資金繼續做其他投資,可以如何做呢?

淨資產需達到樓價等值

一般來講,按揭申請人需要提供同購入物業等價的淨資產證明,即若要為800萬單位申請按揭,借款人之淨資產便不可少於800萬。而淨資產,需以資產總值減去負債來計算。除此之外,資產的計算方法是用3個月平均數,或最近一個月的平均數,且以低者為準。

甚麼可計入資產?

現時,部分銀行可接受用資產做按揭申請,所謂資產,包括現金存款、股票、債券、基金、物業、車位等。

股票計算方面,不同銀行有不同標準,大部分銀行會以股票市值的50-80%計算,亦有些銀行則只會計算藍籌股,這要視乎銀行取態而定。而基金及債券就由銀行自行衡量其折扣,保險則需計算其現金價值。要留意的是,豪車、名錶、古董等收藏品是無法被計入資產總額的。

物業資產:估值之50%再扣減按揭餘額

如果按揭申請人已經有已經供完或者正在供的樓,亦可以計入資產總額。但現時大部分銀行只可按有關物業估值之50%納入資產值,且前提為已經供完層樓;如若物業尚有尚有未清還的貸款,則需要以物業估值之50%再扣減按揭餘額計算。

例如按揭申請人現時擁有一個估值1,000萬元的物業,且尚有按揭餘額100萬元未清還,可計入資產總額的則為1,000萬*50%-100萬元=400萬。另外還要留意若業主不不止一人,便需按業權持有形式或權益比例再作計算。

資產申請 最高4成按揭

根據現時金管局指引,以資產申請住宅物業,可獲銀行批出的按揭成數最高為4成,若買入單位為第二套房或以上,按揭成數要降至3成。對於首次置業買家來說,若打買入800萬物業,則需準備800萬*60%=480萬及其他相關雜費作為首期。另外,如若買入的是車位工商鋪,按揭成數亦為3成。

最後要提醒大家,不是間間銀行都受理用資產申請按揭,且標準及計算方法都有所不同,建議有意者可以多間銀行走訪比較,再做出慎重決定。

相關文章 :

【個案分析】買車位投資 如何影響上車按揭?... 今年非住宅物業減辣,吸引不少樓市投資者留意相關市場。從事金融業月入8萬元的Jenny正計劃買入車位投資,同時亦希望可以買樓上車。因此,想了解...
【一手攻略】KOKO HILLS至齊懶人包 最近多個一手新盤計劃推出市面,其中會德豐位於茶果嶺的KOKO HILLS今週推出價單,吸引附近換樓客眼球。今次小編為大家介紹KOKO HIL...
【3球上車】低息環境置業攻略 銀行基於金融風險增加,不少調整按揭計劃優惠,要捉緊現時按揭優惠尾巴,又想在低息環境下上車,便要襯早上會鎖定優惠。今次小編會以300萬以下的上...
【按揭保險】甩保實戰大拆解 教你慳供樓開支!... 按揭保險能夠幫助置業人士申請高成數按揭,按揭成數高達七成至九成,不過同時要接受一定限制及成本,所以不少業主在供樓兩年後便會退保(俗稱「甩保」...
【樓巿蔣門人Lucy】香港樓市跟疫情一齊進入第四波?... 今年入秋最關心的話題之一,是疫情會否進入第四波。政府、醫務界專業人士都提醒市民要謹慎再謹慎。近期香港人打疫情仗已經好努力,尤其是經歷完第三波...
分享: