根据金管局规定，现时按揭还款年期上限是30年，但并不是每一宗申请都可取得30年还款期，银行会基于什么准则判断最长还款年期？有何方法可以增加最长还款期？今集同你逐一拆解！
还款期长短有咩影响?
虽然还款期愈短，申请人全期利息开支会愈少，但却会提高了每月供款开支，从而增加压力测试的收入要求。以400万贷款为例，年利息2.5厘计算，20年还款期与30年还款期比较下，前者压力测试的收入要求增加了约$8000元，门槛大大提高。
如何计算最长还款期？
银行在审批按揭还款期时，都会同时考虑按揭物业的楼龄以及借款人的年龄，并会取其最高者计算。现时大部份银行会由70至85减去计算楼龄以及人龄。
举个例，银行以“80减”计算还款期，若借款人30岁，买入的物业楼龄55年。人龄方面，“80-30”=50年，大于30年还款期，符合30年还款期的条件。但在楼龄方面，由于“80-55”=25年，受到楼龄的限制，借款人最高只能申请到25年的按揭还款期。
如何增加还款期?
如上述例子，银行以“80减”计算还款期，以致55年楼龄无法申请30年按揭，申请人不妨多向几间银行查询，因为市面上亦有银行可以做到“85减”，建议大家可以多做资料搜集，向以“85减”计算的银行入手。
另一方面可从人龄入手，高龄人士例如70岁借款人，即使使“85减”亦只有15年还款期。想再增加还款期，可以找50岁以下的子女作为担保人，假设担保人40岁，在“85减”下可以担保人的年龄计算，从而帮助借款人取得30年还款期。
在相同财务条件下，选用较长还款期有助借款人获得更多贷款，可选择的物业自然更多。不过，加息风险及总利息支出亦相对较高，建议大家因应自己的财务状况选择，不必盲从追求30年还款期。
