供款與入息比率（Debt-to-income ratio，簡稱DTI）是指每月按揭供款佔每月收入的百分比，是申請按揭人士基本門檻，一旦超出金管局指定的比例，銀行便不會批出按揭，由於比例會根據多個情況出現變動，對於首次置業人士難以消化。今次小編就介紹影響供款與入息比率的因素，以及教你如何更易通過「DTI」的門檻。
供款與入息比率要求如果屬於自用物業（不論是屬於住宅或工商舖）、收入來自香港及沒有任何按揭在身上，供款與入息比率要求較為寬鬆，每月供款不多於月入50%，壓力測試（假設利率上升3個百分點），每月供款不多於月入60%便可以。但如果物業屬於非自用、收入來源來自非本港或有按揭在身，每個因素均會導致要求收緊。最差情況是每月供款不能超出每月入息30%。
不少申請按揭人士會擔心難過「DTI」，以下方法將有助增加申請人的每月入息：
1. 加進租金收入
如果有物業收租，可以把每月租金計算入每月收入，如果租約有打釐印，租金收入可計算七成，如果沒有打釐印，租金收入只可計六成。以每月租金2萬元為例，有打釐印可把1.4萬放進收入，沒打釐印只可把1.2萬放進收入。如果有物業將會出租，會被視作擬租金收入計算，由銀行為租金進行估值，再以六折計算（不過留意如果以每月收租收入，供款與入息比率變成每月供款不多於月入40%，壓力測試（假設利率上升3個百分點），每月供款不多於月入50%計）。
2. 增加擔保人
如果能夠增加擔保人，申請按揭便可以把二人入息一齊計算，假設供款與入息比率要求為6萬，按揭申請人尚欠2萬才能過關，如果擔保人月入超過2萬，便能填補差額。擔保人數目基本上沒有上限，但如果太多銀行會考慮整體供款能力，關係合理性等資料 。另要注意如果使用按揭保險，並把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為直系親屬，即父母、子女或配偶，未婚夫婦亦可接納，並必須於本地定居。如果申請六成或以下的按揭，擔保人未必需要為直系親屬，其他親友亦可以成為擔保人。
3. 計盡花紅、佣金、雙糧
申請人應重新計算自己現職收入，有沒有計漏雙糧、年終花紅、佣金等。雙糧可以除12個月放入月薪，例如月薪為2.4萬有雙糧，實際每月收入達2.6萬，銀行會要求申請人出示雙糧月份的糧單、僱傭合約及銀行月結單證明。花紅及佣金亦可計算進收入，佣金、花紅過往以6個月的平均值計算，但現時有個別銀行會打8折，例如即使佣金平均達2萬，銀行只會以1.6萬計算。
4. 計進副業收入
如果計盡全職收入後月供比率仍難以通過，可留意自己是否有任何副業收入可計算在內，但必須提供收入紀錄如銀行月結單，以及有良好會計紀錄，保留所有單據及有如實報稅。
供款與入息比率原意是希望供樓人士的收入可以應付供樓的開支，置業是長遠投資，置業前除了考慮以上方案，亦應好好計算現時負擔能力是否夠穩定，有需要可先買入上車盤，當收入增加後再換樓。